Microcréditos con Asnef rápidos: las mejores opciones disponibles online

Microcréditos

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Si estás necesitando un pequeño monto de dinero con urgencia, para salir de un apuro en el negocio o solucionar un problema puntual en casa, los microcréditos online pueden ser una muy buena opción para ti.

Estamos para ayudarte con eso. En este artículo te contaremos cuáles son los 12 mejores microcréditos disponibles actualmente en línea, cuánto dinero puedes obtener con dichas ofertas, cuando tienes que devolver el efectivo, cuál es la tasa de interés anual equivalente (TAE) en cada caso y otros datos importantes que te permitirán decidir fácilmente cuál es el mejor crédito para ti.

Las 12 mejores ofertas de microcréditos

Luego de haber realizado el análisis de una gran cantidad de ofertas de microcréditos a los que es posible acceder a través de diferentes entidades, hemos confeccionado esta tabla comparativa para que puedas conocer rápidamente las características de cada una de ellas y decidir cuál sería el microcrédito ideal para ti.

Monto (€) Plazo Interés TAE Monto Con Interés 0% Acepta ASNEF Ir A La Oferta
50 -10.000 1 – 48 meses 41 – 1355% 0 € Depende del caso Solicitar
100 – 1.500* 61-90 días 0 – 1009.48% 300 € Solicitar
50 – 800* 7 – 30 días 3.41 – 5.26% 0 € Depende del caso Solicitar
50 – 300 1 – 30 días 6.11 – 27.24% 50 € Depende del caso Solicitar
800 – 6.000 12 – 36 meses 19.8% 0 € Solicitar
50 – 11.00* 7 – 30 días 0 – 200% 300 € Depende del caso Solicitar
50 – 750 61 – 90 días 0 – 203.72% 200 € Depende del caso Solicitar
100 -1.200* 5- 62 días 0 – 3112.64% 300 € Solicitar
500 – 5.000 3 – 24 meses 79.6 % 0 € Depende del caso Solicitar
500 – 5.000 2 -36 meses 21.99 – 381.28% 0 € No Solicitar
50 – 300 1 – 30 días 6.11 – 27.24% 50 € Depende del caso Solicitar
1000 – 50.000 24 – 72 meses 6.34 – 23.01% 0 € No Solicitar

*Monto máximo disponible solo para clientes previos.

Más información sobre los mejores microcréditos online

A continuación, hablaremos con más detalle sobre cada una de las opciones que presentamos en la tabla comparativa, para ayudarte a elegir la oferta más conveniente.

Welp

welp

Welp ofrece préstamos ideales para aquellos clientes que necesitan una mayor cantidad de efectivo para su negocio o proyecto y no desean recurrir al banco. Con Welp los usuarios pueden obtener hasta 10.000 € a devolver en 48 meses como máximo. La TAE que se aplica variará dependiendo de la cantidad solicitada y el programa de pagos que se elija.

La solicitud se puede realizar directamente a través de la página web de Welp y la concesión es ágil. Si deseas obtener más información sobre los productos y servicios que ofrece Welp, sigue el enlace que presentamos al principio.

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Crezu

crezu

Crezu es también una de las entidades que ofrece créditos con 0% de intereses: puedes obtener hasta 300 € a devolver en 67 días, sin pagar ningún tipo de intereses u honorarios.

La solicitud se puede realizar online y la concesión es rápida. El cliente puede elegir con cierta libertad el monto que desea y el momento de la devolución. Los clientes antiguos pueden solicitar hasta 1500 €.

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IberCredito

IberCredito

IberCrédito es una entidad que otorga préstamos rápidos de hasta 300 € para quienes solicitan crédito por primera vez, y hasta 800 € para clientes que ya han obtenido préstamos con anterioridad a través de esta entidad.

Hemos elegido este crédito como la oferta más interesante del mercado debido a su conveniente TAE, la cual puede ser de 3.41 a 5.26%, dependiendo del importe que se solicite y el plazo que elijas para devolverlo.

Por ejemplo, si solicitas un préstamo de 300 € para devolver en un plazo de 28 días (una sola cuota), deberás pagar un total de 402.54 €, con una TAE de 3.73% aproximadamente.

Pero si pides el mismo importe y eliges devolverlo en un plazo menor, por ejemplo, 17 días, al devolver el dinero tendrás que pagar 396 €, con una TAE de 3.52% aproximadamente.

Los préstamos de IberCredito pueden ser una buena herramienta para los usuarios que necesitan un monto no demasiado grande y tienen la posibilidad de devolver el dinero en un plazo relativamente corto.

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Creditosi

creditosi

La entidad Creditosi ofrece un interesante microcrédito que permite acceder a un monto pequeño para devolver a corto plazo. Los intereses y honorarios que cobra Creditosi en sus préstamos son bastante accesibles.

Con esta opción puedes pedir un mínimo de 50 € y un máximo de 300 €, a devolver en un máximo de 30 días. Si devuelves puntualmente el dinero, la próxima vez podrás solicitar un monto mayor. Si el pago no se realiza en fecha, tendrás costes adicionales por el retraso.

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Ibancar

ibancar

Esta entidad ofrece préstamos de hasta 6.000 € tomando el título de tu coche como garantía. Se trata de un producto interesante, ya que la tasa de interés es bastante baja y acepta clientes que están en ASNEF.

El proceso de solicitud se puede realizar en su sitio web o por Whatsapp. Durante el mismo se solicitarán datos personales, documentación del coche y preferentemente una nómina o comprobante de ingresos.

La TAE máxima es Ibancar es del 19.8% Por ejemplo, si solicitas 1000 € a devolver en 12 meses, el coste del préstamo será de 198 € y por lo tanto, al final habrás pagado 1198 €

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Vivus

vivus

Vivus tiene una propuesta muy interesante también: puedes solicitar hasta 300 € a devolver en 30 días y ¡no tendrás que pagar intereses ni honorarios!

Este préstamo al 0% sin duda puede ser muy útil para muchos usuarios que necesitan solucionar un problema económico rápidamente y pueden afrontar el pago del préstamo en su totalidad, el mes siguiente.

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Credy

credy

Credy es otra entidad que ofrece productos muy interesantes a los usuarios. Otorga préstamos de hasta 750 € a devolver en un plazo de 61 a 90 días.

Los gastos de gestión y honorarios están incluidos en la TAE, la cual puede ser bastante elevada si solicitas más de 200 € a devolver en el máximo plazo posible.

Pero Credy también ofrece préstamos con intereses del 0%. Por ejemplo, si solicitas 200 € a devolver en 61 días, no habrá cargos adicionales y el día de la cancelación tendrás que devolver solamente los 200 € que solicitaste.

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MoneyMan

moneyman

Con MoneyMan también es posible conseguir una buena cantidad de dinero, hasta 300 €, a devolver en 30 días sin pagar intereses ni honorarios.

Y si ya eres cliente, MoneyMan puede ofrecerte un préstamo de hasta 1400 € para tu negocio o proyecto personal. Cuanto mayor sea la cantidad de efectivo que solicites, mayor será la TAE que se aplicará.

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Fidinda

fidinda

Fidinda ofrece créditos de hasta 5.000 € a devolver en 24 meses como máximo.

La TAE es mayor que en otras entidades, pero de todas formas es una buena alternativa, ya que la concesión es rápida y en algunos casos se otorgan préstamos a personas que están en ASNEF.

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Creditea

creditea

Creditea es una de las entidades que cuenta con una mayor cantidad y variedad de ofertas: desde 500 a 5000 € a devolver en 2 a 36 meses.

Las tasas de interés de sus productos son muy variables, por eso es importante que las personas lean con atención todos los detalles, términos y condiciones del préstamo al momento de concertar la solicitud.

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Anticipo Contante

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El Anticipo Contante es un interesante producto de financiación, mediante el cual puedes obtener préstamos pequeños a devolver en pocos días. Los intereses pueden ser mayores que en los microcréditos que hemos presentado anteriormente, pero la ventaja es que obtendrás el monto que has solicitado en muy poco tiempo, brindando solamente los datos básicos necesarios para recibir el depósito.

Los honorarios son superiores para los nuevos clientes, pero a medida que vayas solicitando más microcréditos con esta entidad los honorarios serán menores, siempre y cuando la devolución se realice puntualmente en el plazo establecido.

Para que tengas una idea de los honorarios, si por ejemplo solicitas 500 € a devolver en 30 días, tendrás que pagar 150 € a la entidad, o sea que en total debes devolver 650 €.

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Younited

younitedcredit

Si necesitas más de 1000 €, Younited puede ser una buena alternativa para ti. Younited Credit es una herramienta fiable, transparente y rápida, mediante la cual puedes acceder a préstamos de 1.000 a 50.000 €, con una financiación de 24 a 72 meses.

Las comisiones son bastante bajas, pero las condiciones para otorgar el crédito son más exigentes. Para obtener este préstamo, por ejemplo, el cliente no debe figurar en el registro de ASNEF.

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Microcreditos: la forma más rápida y fácil de obtener dinero hoy mismo

Los microcréditos son préstamos pequeños cuyo plazo de devolución es relativamente corto. Muchos de estos micropréstamos se pueden obtener online, por lo que resultan una forma rápida y sencilla de obtener el efectivo que necesitas para hacer frente a gastos imprevistos u obtener financiación para alguna compra que desees realizar.

¿Cómo funcionan los microcréditos?

En la mayoría de los casos, solo tienes que completar un formulario de solicitud en línea para pedir el préstamo. Además de los datos personales (nombre, DNI, teléfono, correo electrónico, etc.), generalmente en el formulario de solicitud se pide el número de una cuenta bancaria en Madrid o cualquier banco de España, para realizar el depósito directamente en la cuenta.

Cuando llega la fecha de vencimiento del préstamo o de cada cuota, en muchos casos el importe a devolver también se debita automáticamente de esa cuenta. Si el préstamo que deseas solicitar es de un monto mayor, generalmente tendrás que presentar documentación adicional, como una nómina, recibo de ingresos o una garantía.

¿Son iguales los créditos rápidos a los microcréditos?

No hay diferencias entre créditos rápidos y los microcréditos

Básicamente, no hay muchas diferencias entre un crédito rápido y un microcrédito. Las dos opciones permiten obtener efectivo en muy poco tiempo. Las cantidades que puedes obtener, el plazo de devolución y la tasa de interés puede variar mucho entre las distintas ofertas, así que antes de elegir un crédito rápido tienes que leer detenidamente las condiciones del servicio.

Microcréditos e historial crediticio

Cuando solicitas un microcrédito y devuelves el monto que te han prestado en el tiempo establecido, sin retrasos de ningún tipo, se genera un antecedente que formará parte de tu historial crediticio.

Gracias a este historial es probable que la próxima vez la entidad que te prestó el dinero esté dispuesta a prestarte una mayor cantidad de efectivo. Además, si cumples con los plazos de devolución, tu nombre no estará en el fichero de morosos de ASNEF y podrás obtener créditos en cualquier otro sitio sin problema.

¿Qué pasa si tengo otras deudas o estoy en ASNEF?

Pues no pasa nada. Si tienes otras deudas o, sobre todo, si estás en ASNEF aún puedes acceder a este tipo de productos. Si bien es cierto que no todas las entidades aceptan solicitudes de personas que están en ASNEF, hay muchas que sí lo hacen.

Si estás en ASNEF, es probable que la cantidad de dinero que puedes obtener con un microcrédito o préstamo rápido sea menor que si no estuvieras en el registro.

Entonces, ¿cómo puedo obtener un microcrédito?

Cómo obtener un microcrédito online

Lo primero que debes hacer es evaluar cuál de los productos se ajusta mejor a lo que necesitas, teniendo en cuenta el importe máximo que puedes pedir, el plazo de devolución, el interés anual equivalente (TAE) y otras condiciones, que pueden variar de una entidad a otra. Más adelante hablaremos en profundidad sobre cada uno de estos importantes aspectos que debes tener en cuenta al momento de comparar las distintas ofertas.

Una vez que hayas elegido un microcrédito en particular, debes completar un formulario de solicitud. En muchos casos, el proceso de solicitud se puede realizar online, sin demoras ni papeleos.

Cuando el monto que necesitas es mayor, es probable que la entidad prestataria solicite la presentación de otros documentos y avales antes de aprobar el crédito.

Para obtener cualquier microcrédito, necesitarás tener a mano tu DNI y un número de cuenta bancaria en un banco de España, en la cual se realizará el depósito.

Cómo elegir el mejor microcrédito para ti

Cómo elegir el mejor micro crédito

Al momento de elegir una oferta, debes considerar estos importantes aspectos.

Monto que necesitas

Lo primero que debes decidir es cuánto dinero necesitas, de acuerdo con el uso que le vayas a dar. Si la suma es pequeña, los micropréstamos de 0% puede ser una buena alternativa.

Si necesitas un importe mayor, debes considerar en primera instancia los microcréditos que tienen las tasas más bajas del mercado, o una opción que permita devolver el dinero en una mayor cantidad de tiempo.

Devolución del microcrédito

También es muy importante considerar el plan de financiación. Muchos microcréditos tienen tasas de interés bajas, pero deben ser devueltos con rapidez. Debes preguntarte si tendrás los recursos necesarios para devolver el préstamo en tiempo y forma.

De lo contrario, tendrás que elegir una opción que permita devolver el dinero en un periodo mayor, aunque en estos casos los intereses para el usuario serán mayores.

Intereses del préstamo

En la mayoría de los créditos rápidos, la tasa de interés está expresada como TAE (tasa anual equivalente), en forma de porcentaje. Cuanto menor sea la TAE, los intereses son menores, es decir, que tendrás que pagar menos dinero por el préstamo.

Proceso de solicitud

A diferencia de los préstamos que otorga el banco, la mayoría de los microcréditos se pueden solicitar online, sin demasiado trámite. Pero también es cierto que para obtener un monto mayor algunas entidades solicitan documentación adicional, como puede ser una nómina u otro comprobante de ingresos.

Otros aspectos importantes

Sea cual sea el préstamo que hayas elegido, siempre es muy importante leer con detenimiento todas las condiciones del mismo: cuál será el interés, los gastos de gestión, los honorarios y cuál sería el costo si no realizas el pago en fecha.

Debes prestar especial atención a toda la información del contrato, especialmente los términos y condiciones del mismo, antes de aceptar el servicio.

Preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes microcreditos online

¿Qué son los microcréditos?

Los microcréditos o micropréstamos son préstamos de montos pequeños o medianos generalmente de corta duración, es decir, que deben ser devueltos en un periodo corto de tiempo.

¿Cuáles son los programas de microcrédito?

Los programas de microcrédito son bastante variables, y dependen de cada oferta en particular. A través de los diferentes programas de microcréditos el cliente puede obtener mayores o menores cantidades de dinero, con tasas de interés variables y diferentes plazos de pago.

Es importante evaluar detenidamente cada uno de los productos y servicios ofrecidos al usuario, para realizar una elección que realmente se ajuste a tus necesidades y preferencias.

¿Cuál es el mejor microcrédito?

El mejor microcrédito es aquel que permite acceder a una mayor cantidad de dinero, tiene una menor tasa de interés y brinda la opción de devolver el préstamo en un periodo razonable.

Los microcréditos que ofrecen montos pequeños suelen tener intereses bajos, pero son de corta duración, es decir, que debes devolver el préstamo en un periodo corto de tiempo.

Por el contrario, en los préstamos que permiten obtener montos mayores los intereses suelen ser más elevados, pero también establecen un plazo mayor para la devolución.

¿Cómo solicitar un microcrédito?

Para solicitar un microcrédito el cliente generalmente debe completar un formulario de solicitud online. En la mayoría de los casos solo es necesario brindar algunos datos personales y el número de una cuenta en el banco. Habitualmente la concesión de los microcréditos pequeños solo tarda algunos minutos.

Para créditos montos más grandes, es probable que el cliente deba presentar algún tipo de nómina o comprobante de ingresos.

¿Existen los microcréditos gratis?

Sí, existen los microcréditos gratis, gracias a los cuales el cliente puede obtener de 50 a 300 € para devolver en un plazo máximo de uno o dos meses, sin tener que pagar intereses ni otro tipo de honorarios.

¿Es posible contratar microcréditos al instante?

Sí, es posible contratar microcréditos al instante. En este tipo de ofertas se completa un formulario online y si la concesión es aprobada, el depósito se realiza en pocos minutos.

¿Qué pasa si no cumplo con el pago del microcrédito?

Si no devuelves el préstamo en tiempo y forma, cuando realices el pago tendrás que afrontar cargos adicionales por la mora. Y si la deuda se mantiene en el tiempo, es probable que aparezcas en ficheros de morosos y tu historial de crédito se verá afectado negativamente.

Conclusión

Existe una amplia gama de microcréditos para todas tus necesidades

En internet encontrarás muchas de entidades que ofrecen préstamos pequeños o medianos para devolver a corto plazo, con intereses que pueden variar bastante en sus diferentes productos.

El importe total que puedes pedir prestado, las condiciones de la solicitud y devolución del dinero también pueden ser muy variables en las distintas ofertas, por eso a veces es difícil comparar préstamos y decidir cuál es el más conveniente.

El mercado actual ofrece una amplia gama de opciones en el área de los microcréditos. Antes de elegir un producto debes realizar un profundo análisis de cada una de las ofertas, teniendo en cuenta la cantidad de efectivo que necesitas, en cuánto tiempo lo puedes devolver, cuál es la tasa de intereses del producto y qué documentos o información debes presentar en la solicitud.

De esta forma podrás elegir el crédito que mejor se adapta a tus necesidades y obtener el efectivo que necesitas sin tener que pasar por el banco.

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