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Edición testing    29 de octubre de 2020

Hipotecas de alto riesgo

Hipotecas

Solo un 8,3% de las hipotecas concedidas supera el 80% del valor de tasación, la cifra más baja de la serie histórica.

La banca española no parece dispuesta a que la crisis mundial provocada por la pandemia de covid-19 acabe desembocando también en una crisis financiera que sería aún más devastadora. Así al menos parecen mostrarlo las cifras de hipotecas de alto riesgo, que suponen apenas un 8,3% de las hipotecas concedidas, la cifra más baja de toda la serie histórica, que arrancó hace más de 15 años.

Hipotecas

Las hipotecas por más del 80% del valor de la vivienda se encuentran en mínimos de la serie histórica.

Hace unos días, Ana Botín sorprendía proponiendo hipotecas hasta por el 95% del valor de la vivienda como un modo de reactivar la economía y permitir a los jóvenes –los destinatarios de la medida- salir de casa de sus padres. Lo cierto es, sin embargo, que un análisis de los créditos que han concedido los bancos en los últimos tiempos muestra que las entidades se habían vuelto cada vez más cautelosas a la hora de asumir más riesgos en sus préstamos.

Hipotecas

Solo en un 8,9% de los préstamos hipotecarios el banco prestó más de un 80% del valor de tasación de la vivienda, la cifra más baja en al menos 15 años.

La banca española parece que no está dispuesta a cometer errores del pasado y ha cerrado la puerta casi de golpe a las hipotecas de alto riesgo. De acuerdo con los ‘Indicadores del Mercado de la Vivienda’ que publica el Banco de España, en apenas un 8,9% de las hipotecas concedidas en el último trimestre de 2019 la entidad prestó más de un 80% del valor de tasación, la cifra más baja de al menos los últimos 15 años.

Hipotecas

El porcentaje de préstamos hipotecarios otorgados por un importe superior al 80% del valor de tasación subió el mismo mes en el que entró en vigor la Ley Hipotecaria.

Se había convertido en un mantra recurrente en el sector e incluso el Banco de España había advertido sobre ello. Sin embargo, la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria no se tradujo el pasado mes de junio en un encarecimiento de los préstamos. De hecho, los bancos no solo concedieron en ese mes las hipotecas a un interés más bajo, sino que además prestaron más dinero en relación con el valor del inmueble.

Hipotecas

El porcentaje de hipotecas que se conceden por un 80% o más del valor de tasación cae hasta mínimos de cinco años.

En menos de un mes entrará en vigor la nueva ley hipotecaria, que incrementa la protección de los consumidores ante posibles abusos de la banca. Ante la llegada de la normativa, parece que las entidades han decidido ajustar a la baja los riesgos que asumen en los préstamos, frente a la ‘alegría’ que habían empezado a mostrar de nuevo. Así lo muestran al menos las últimas cifras del Banco de España sobre los créditos hipotecarios.

Mercado Inmobiliario

El número de hipotecas de ‘alto riesgo’ descendió en el último trimestre del año, de acuerdo con las cifras publicadas por el Banco de España.

Los bancos nunca habían prestado tanto dinero en relación con el valor de tasación de la vivienda como al cierre de 2018, de acuerdo con los ‘Indicadores del Mercado de la Vivienda’ que publica el Banco de España, que no obstante arrojan que el número de hipotecas de ‘alto riesgo’ retrocedió respecto al trimestre anterior.

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Al cierre de septiembre los bancos concedían los nuevos préstamos hipotecarios por un 65,6% del valor de tasación, el porcentaje más alto de la serie histórica del Banco de España.

El mercado hipotecario está todavía lejos de los guarismos alcanzados durante la burbuja inmobiliaria que estalló hace una década, pero cada vez son más las señales de que los bancos están comenzando a tomarse más alegrías de las que podría ser prudente –o al menos lo hacían antes de que se produjese la polémica del IAJD-: no sólo sigue subiendo el porcentaje de las hipotecas de alto riesgo, sino que de media los bancos nunca habían prestado tanto dinero en relación con el valor de tasación de la vivienda.

Hipotecas

“El usuario que quiere más del 80% de su hipoteca reduce casi al 0% su poder de negociación”, avisa Manuel Gonzalvez, director de hipotecas de iAhorro.

Con el estallido de la burbuja inmobiliaria, bancos y ciudadanos aprendieron por las malas los riesgos de tomarse demasiado alegrías en el mercado hipotecario. Pero una década después, este mercado vuelve a coger velocidad al calor de la recuperación económica y cada vez es menos inusual que las entidades se abran a financiar importes superiores al 80% del precio de la vivienda.

Hipotecas

Cuatro de cada diez hipotecas que se conceden en Europa financian más del 80% del valor de la vivienda.

Tipos de interés muy bajos, recuperación económica cogiendo impulso y precios de la vivienda al alza. Los ingredientes necesarios para que el mercado hipotecario europeo gane velocidad están ya en la cocina, y los bancos europeos empiezan a relajar los estándares en la concesión de préstamos.

Hipotecas

La firma de hipotecas se disparó un 16,5% en junio hasta alcanzar un total de 29.516 contratos.

Casi una década después del estallido de la burbuja, el mercado inmobiliario vuelve a dar síntomas de recuperación gracias a la reapertura del grifo del crédito. Pero junto a esta recuperación, existe también el riesgo de que se repitan errores del pasado; y algunos indicadores parecen apuntar en esa dirección. Es el caso de las hipotecas de ‘alto riesgo’, que repuntan de nuevo, aunque el porcentaje todavía está lejos del que se alcanzó en los momentos del boom del ladrillo.

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