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Edición testing    21 de octubre de 2020

Hipotecas a tipo variable

Hipotecas

La Ley Hipotecaria facilita en buena medida las subrogaciones y los expertos esperan que las nuevas ofertas de la banca en 2020 vayan en esa dirección.

El mercado hipotecario vivió un 2019 convulso por la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria en junio, que propició un retraso en las firmas de los contratos. Una vez que las aguas parecen volver a sus cauces, los expertos no esperan cambios drásticos en el panorama, aunque sí auguran una mayor batalla entre los bancos por ‘robar’ a la competencia las hipotecas de los clientes más solventes.

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La firma de hipotecas modera su caída en octubre pero acumula su tercer mes consecutivo a la baja.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en octubre en 29.691, un 2,1% menos que en el mismo mes de 2018, de acuerdo con los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Es el tercer mes consecutivo de caídas, si bien estas se moderan respecto a las registradas en agosto y septiembre. El importe medio es de 129.237 euros, con un aumento del 1,1%.

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Del total de 33.344 préstamos, un 43,7 % se constituyeron a tipo fijo, un porcentaje inferior al 44,5% que se firmó junio.

La firma de nuevas hipotecas para la adquisición de una vivienda volvió a subir en julio en comparación interanual. En julio se registraron 33.344 hipotecas constituidas sobre viviendas, cifra un 13,1% superior a la del mismo mes de 2018, según la Estadística de Hipotecas hecha pública hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Del total de contratos, un 43,7 % se constituyeron a tipo fijo, un porcentaje menor al que se registró en junio cuando las hipotecas fijas fueron el 44,5%, marcando un máximo histórico.

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El 13% de quienes pidieron una hipoteca para comprar su vivienda necesitaron además recurrir a sus familiares frente al 11% que lo hizo en 2018.

La necesidad de contar con ayuda familiar para la compra de vivienda con hipoteca se ha incrementado respecto al año pasado. Si en 2018 el 11% de los compradores solicitó hipoteca y ayuda familiar, en 2019 se incrementa al 13%. De hecho, la ayuda familiar se ha incrementado tanto para afrontar los gastos de los pagos iniciales (entrada, impuestos, notario, registro…) como de la hipoteca propiamente dicha, ya que en 2019 el 15% de los compradores necesitó ayuda para los pagos iniciales y el 17% también para afrontar el pago de la hipoteca. Mientras que en 2018, la ayuda familiar para los pagos iniciales fue del 12% y para afrontar la hipoteca un 15%.

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Los españoles pagan de media un interés del 2,11% por sus hipotecas, por encima de lo que pagan italianos, franceses, alemanes o portugueses.

Hace casi dos años que las hipotecas a tipo fijo se volvieron virales de la mano de dos economistas pasados de rosca, y lo cierto es que su consejo parece haber calado. En un entorno de tipos ultrabajos que ha venido para quedarse, los préstamos a tipo fijo son cada vez más populares en España y suponen un tercio de los que se firman. Si se suman aquellos a tipo variable pero que incluyen una cuota fija durante los primeros años, la cifra asciende a casi dos de cada tres nuevas hipotecas en España.

Hipotecas

El 58,1% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable y el 41,9% a tipo fijo, según las cifras publicadas por el INE.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en marzo 30.716, un 15,8% más que en el mismo mes de 2018, según las cifras publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El importe medio fue de 125.341 euros, con un aumento del 3,9%.

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El tipo medio de las hipotecas en España (1,99%) se mantiene por encima de lo que pagan portugueses, italianos, franceses y alemanes.

Las subidas de tipos se alejan en el tiempo y los bancos siguen encontrando dificultades para sacar rentabilidad de su negocio. En este entorno, y en plena recuperación del mercado de la vivienda en España, el tipo fijo sigue ganando peso –bien durante toda la vida del préstamo o durante la parte inicial de la misma- en las hipotecas que conceden las entidades españolas.

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En diciembre de 2018 se constituyeron 20.933 hipotecas sobre viviendas, un 0,9% más que en el mismo mes del ejercicio anterior.

El pasado 2018 se constituyeron 345.186 hipotecas sobre viviendas, la cifra más alta desde 2011 y un aumento de un 10,3% respecto al ejercicio anterior, de acuerdo con los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

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El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en noviembre en 28.835, un 14,2% más que en el mismo mes de 2017 pero un 5% menos que en octubre.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en noviembre en 28.835, un 14,2% más que en el mismo mes de 2017, según las cifras publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Se encadenan de este modo seis meses consecutivos al alza, si bien se muestra una desaceleración respecto a la subida de un 20,4% registrada en octubre.

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El 59,9% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable, mientras que el 40,1% restante se firmó a tipo fijo.

El pasado mes de julio se constituyeron 29.287 hipotecas sobre viviendas, un 14,6% más que en el mismo mes de 2017, de acuerdo con las cifras publicadas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que arrojan que el importe medio de estos préstamos fue de 125.120 euros, una subida del 2,1%.

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La firma de hipotecas registra su primera caída en cinco meses, si bien el importe medio de los préstamos continuó subiendo.

Las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzaron en marzo una cifra de 26.350, un 5,2% menos que en el mismo mes de 2017. Según las cifras publicadas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE), se trata de la primera caída desde noviembre de 2017. Si se compara con febrero, el descenso es de un 5,7%.

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Los expertos pronostican que el euríbor rozará el 0% en 2019 y se mantendrá en esa línea durante los siguientes años.

El escenario de bajos tipos de interés ha llevado a las entidades a apostar por las hipotecas a tipo fijo, frente a las más habituales hasta el momento a tipo variable. Sin embargo, en casi uno de cada tres nuevos préstamos que se firman se utilizan ambas modalidades: cuotas mensuales fijas durante los primeros años y a partir de entonces ligadas al euríbor, una situación que a priori no parece la mejor para el cliente.

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Banco Santander y Bankinter, las últimas entidades que han rebajado los diferenciales de sus ofertas de hipotecas a tipo variable.

Las hipotecas a tipo fijo han ganado peso en los últimos años, pero el tipo variable sigue siendo el gran dominador del mercado hipotecario español. Así, en un escenario de feroz competencia entre los bancos y en el que se empieza a vislumbrar en un horizonte aún lejano el fin de los tipos bajos, algunas entidades empiezan a rebajar los diferenciales en sus ofertas.

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El índice utilizado como referencia en la mayoría de hipotecas registra un descenso de 0,11 puntos en los últimos 12 meses.

El Euríbor, índice utilizado como principal referencia para fijar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios concedidos en España, bajó en diciembre hasta el -0,190% desde el -0,189% del mes anterior, marcando un nuevo mínimo de la serie histórica.

Hipotecas

Las hipotecas a tipo fijo experimentan un incremento del 17,6% respecto al mismo mes del año pasado.

La firma de nuevas hipotecas para la adquisición de una vivienda aumentó un 8,2% en octubre respecto al mismo mes del año pasado, según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que arrojan una desaceleración frente al incremento del 9,2% de septiembre.