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Edición testing    12 de noviembre de 2019

Hipotecas

Hipotecas

Firmar una hipoteca en España es todavía más caro que en la media europea, un 2,04% TAE frente a un 1,78% TAE.

El precio medio en la concesión de nuevas hipotecas en España se redujo en septiembre hasta el 2,04% TAE (Tasa Anual Equivalente), lo que supone nuevos mínimos históricos. No obstante, firmar una hipoteca en España es más caro que en la media europea, donde el tipo de interés es del 1,78% TAE.

Crédito de la banca

Caídas en septiembre tanto del saldo en crédito hipotecario como del saldo en crédito al consumo.

La deuda con la banca de las familias se redujo en 597 millones de euros de agosto a septiembre –o un 0,08%- hasta situarse en 704.548 millones de euros, de acuerdo con las cifras publicadas hoy por el Banco de España, que muestran que cayeron tanto los créditos al consumo como las hipotecas.

Hipotecas

La ampliación significa volver a renegociar con tu banco y puede endurecer las condiciones.

Una hipoteca puede permitir al cliente mucho más que financiar la compra de una vivienda, ya que un préstamo hipotecario también puede ser una herramienta para conseguir capital para otros fines y es posible que alguien te haya hablado de la posibilidad de pedir una ampliación de hipoteca para obtener ese dinero extra que necesitas para, por ejemplo, reformar tu casa. Sin embargo, dicha alternativa “no debe entenderse como una forma fácil de obtener dinero rápido”, en opinión de Pau A. Monserrat, economista de Futur Finances y profesor asociado en la Universidad de las Islas Baleares (UIB), quien avisa que las entidades financieras son muy reacias a aprobar este tipo de operaciones, “ya que si conseguir una hipoteca es difícil, aún lo es más lograr una ampliación”. Además, recuerda que hay que valorar detenidamente si nos interesa dicha ampliación o es más conveniente pedir un préstamo personal, al estimar que “una ampliación de hipoteca puede ser una vía para financiar importes grandes a devolver durante décadas, pero quizá no para comprar un coche o hacer un crucero”.

Vivienda

España tuvo 8.800 hipotecas nuevas menos este mes de agosto que en el mismo mes de 2018.

No existen datos que contradigan la desaceleración económica que padece España. Los últimos, los publicados este martes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que asegura que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en agosto fue de 20.385, un 29,9% menos que en el mismo mes de 2018. De esa caída, un cuarto corresponde a la Comunidad de Madrid.

Mercado Inmobiliario

Las hipotecas se desploman un 29,9% en agosto y se sitúan en mínimos de 2016, según el INE.

La nueva ‘Ley de Crédito Inmobiliario’ que entró en vigor en junio ha provocado una fuerte corrección en las cifras de concesión de hipotecas que seguía notándose en agosto. Este es al menos el principal veredicto de los expertos después de que hoy el Instituto Nacional de Estadística (INE) haya publicado que el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en agosto fue de 20.385, un 29,9% menos que en el mismo mes de 2018 y la cifra más baja en cualquier mes desde octubre de 2016.

Avales

¿Qué ocurre con el aval si los hijos se divorcian? ¿Deben notificarme la ejecución de la hipoteca?

Son muchos los padres que dada la precariedad laboral de sus hijos sopesan avalarles para vencer las reticencias de los bancos a concederles una hipoteca, una decisión que conlleva riesgos importantes para su propio patrimonio que conviene conocer. Además de informarse con detalle de los deberes y derechos que supone convertirse en avalista de un préstamo hipotecario, los expertos proponen analizar detenidamente la operación que propone el banco y la solvencia del hipotecado, además de sopesar los pros y contras viendo si hay otras opciones menos ‘peligrosas’ para echar una mano a nuestros familiares .

Hipotecas

Edad, salario, contrato, endeudamiento y ahorros marcan tus posibilidades de éxito pero hay mucha ‘letra pequeña’.

Hipotecarse para comprar una casa es una decisión muy importante para la mayoría de los mortales, por lo que provoca un cierto vértigo sobre todo si es la primera vez, cuando todos los trámites y cálculos que conlleva el proceso son nuevos. Por ello, no está de más poner negro sobre blanco las principales cuestiones que hay que tener en cuenta antes de dar el salto: contrato laboral, salario, endeudamiento y ahorros, que son los cuatro puntos más relevantes que tienen en cuenta los bancos a la hora de analizar al cliente que quiere pedir financiación para adquirir una vivienda, según Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro.com.

Hipotecas

El supervisor abre un proceso para contratar un servicio de apoyo en la gestión de reclamaciones sobre cualquier incidencia relacionada con préstamos hipotecarios.

El Banco de España ha abierto un proceso para contratar un servicio de apoyo en la gestión de reclamaciones sobre cualquier incidencia relacionada con préstamos hipotecarios suscritos entre los usuarios de servicios bancarios y las entidades supervisadas por el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del organismo supervisor.

Hipotecas

La banca insiste en que el tipo de interés de un préstamo no puede ser negativo.

El euríbor, el indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas variables en España, ha caído en picado. Aunque las últimas medidas adoptadas por el BCE le han hecho subir ligeramente, todavía se encuentra cerca de sus mínimos históricos (cerró agosto en el -0,356%), algo que ha creado una situación insólita: miles de hipotecados, aquellos cuyos préstamos tienen un diferencial menor, se hayan colocado en intereses negativos. Con este escenario, surgen múltiples preguntas: ¿los clientes con hipotecas negativas podrían acabar recibiendo dinero, en vez de tener que pagarlo?, ¿afectará de alguna manera a la cuota hipotecaria que pagan cada mes?, ¿dará lugar a reclamaciones, abriendo un nuevo frente judicial a la banca?

El ranking del día

Madrid, Navarra y La Rioja son los únicos lugares donde han caído el número de hipotecas.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en julio fue de 33.344, un 13,1% más que en el mismo mes de 2018. Son datos del Instituto Nacional de Estadística que detalla que el importe medio es de 121.414 euros, con un descenso del 2,5%.

Hipotecas

Del total de 33.344 préstamos, un 43,7 % se constituyeron a tipo fijo, un porcentaje inferior al 44,5% que se firmó junio.

La firma de nuevas hipotecas para la adquisición de una vivienda volvió a subir en julio en comparación interanual. En julio se registraron 33.344 hipotecas constituidas sobre viviendas, cifra un 13,1% superior a la del mismo mes de 2018, según la Estadística de Hipotecas hecha pública hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Del total de contratos, un 43,7 % se constituyeron a tipo fijo, un porcentaje menor al que se registró en junio cuando las hipotecas fijas fueron el 44,5%, marcando un máximo histórico.

Hipotecas

El índice utilizado como principal referencia para fijar el tipo de interés de las hipotecas subió en septiembre hasta el -0,339%.

El euríbor, índice utilizado como principal referencia para fijar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por las entidades de crédito españolas, subió en septiembre hasta el -0,339% desde el -0,356% del mes anterior, según las cifras publicadas hoy por el Banco de España.

Hipotecas

El 13% de quienes pidieron una hipoteca para comprar su vivienda necesitaron además recurrir a sus familiares frente al 11% que lo hizo en 2018.

La necesidad de contar con ayuda familiar para la compra de vivienda con hipoteca se ha incrementado respecto al año pasado. Si en 2018 el 11% de los compradores solicitó hipoteca y ayuda familiar, en 2019 se incrementa al 13%. De hecho, la ayuda familiar se ha incrementado tanto para afrontar los gastos de los pagos iniciales (entrada, impuestos, notario, registro…) como de la hipoteca propiamente dicha, ya que en 2019 el 15% de los compradores necesitó ayuda para los pagos iniciales y el 17% también para afrontar el pago de la hipoteca. Mientras que en 2018, la ayuda familiar para los pagos iniciales fue del 12% y para afrontar la hipoteca un 15%.

Tipos de interés

Arriaga cree que los clientes con ‘hipotecas negativas’ deberían poder amortizar antes el préstamo.

El euríbor, el indicador al que se referencia la mayoría de las hipotecas variables en España, sigue cayendo en picado -marcó en agosto un mínimo histórico al situarse en el -0,356%- lo que ha creado una situación insólita: que miles de hipotecados, aquellos cuyos préstamos tienen un diferencial menor, se hayan colocado en intereses negativos. Las preguntas que flotan en el ambiente son si esos clientes con hipotecas negativas podrían acabar recibiendo dinero, en vez de tener que pagarlo, como ya ha ocurrido en Dinamarca; si afectará de alguna manera a la cuota hipotecaria que pagan cada mes; y también si dará lugar a reclamaciones, abriendo un nuevo frente judicial a la banca.

Hipotecas

Los datos del Banco de España destacan que el tipo medio sigue por debajo del 2%.

El tipo medio de las hipotecas que concedieron los bancos en el mes de agosto se encarecieron un 1,913%, frente al 1,833% del mes inmediatamente precedente.