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Edición testing    21 de julio de 2018

Hipotecas

Hipotecas

El Gobierno inicia los trámites para aprobar la ley hipotecaria y evitar una cuantiosa multa de las autoridades europeas.

“Acuerdo por el que se solicita la tramitación parlamentaria por el procedimiento de urgencia del Proyecto de Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario”. Con estas escuetas palabras y sin mucha más explicación por parte de la portavoz del Gobierno, Isabel Celaá, el Consejo de Ministros dio el pistoletazo de salida este viernes a una carrera contrarreloj para aprobar la Ley Hipotecaria y evitar una cuantiosa multa europea.

Hipotecas

La entidad comienza a aplicar desde hoy una rebaja de entre 10 y 21 puntos básicos el tipo fijo y el tramo fijo de las mixtas.

Bankinter ha vuelto a rebajar el precio de sus hipotecas por segunda vez este año, tanto en las de tipo fijo como el tramo fijo de las mixtas en todos los plazos, con una reducción de entre 21 y 10 puntos básicos. Así, las hipotecas a tipo fijo a 20 años quedarían por debajo del 2%, concretamente, en el 1,99% frente al precio anterior que estaba fijado en el 2,20%.

Hipotecas

Los bancos centrales de estados como Portugal o Irlanda impone límites más estrictos según el valor de la propiedad, el préstamo y los ingresos de los prestatarios.

Los bancos de la eurozona empiezan a endurecer sus condiciones para ofrecer créditos hipotecarios a la luz de las subidas de precios que experimenta la vivienda en la UE.

Justicia

La comisión de apertura suele ser entre el 0,5% y el 1% del capital total prestado, por lo que éstas suelen oscilar entre los 1.200 y los 3.000 euros.

La comisión de apertura de la hipoteca, en ciertos casos, puede ser considerada abusiva, según señala el bufete Sanahuja Miranda, que destaca que existen sentencias que así la han declarado al considerar que realmente no se corresponde a ningún servicio efectivo de la entidad y no supone un negocio diferenciado al préstamo en sí solicitado.

Hipotecas

Cuatro de cada 10 hipotecas sobre vivienda se firman a tipo fijo, una opción que se ha incrementado un 30,7% respecto a un año antes.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió en el mes de abril a un total de 28.724, lo que supone un 34,2% más que en el mismo mes de 2017, el mayor aumento desde noviembre de 2016, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este notable incremento es consecuencia del efecto Semana Santa, que este año tuvo lugar en marzo mientras que el pasado año se celebró en abril. Si se compara con el mes de marzo, el incremento fue del 9%.

Agencia financiera

En cuanto a referencias macroeconómicas, se conocen las cifras de hipotecas de abril.

En el terreno empresarial, Bankinter paga dividendo a sus accionistas, mientras que Gas Natural celebra su junta general de accionistas, la primera desde que Francisco Reynés asumió la presidencia de la compañía. También reúnen a sus accionistas Europac y Audax Renovables, y la agencia de viajes 'online' eDreams presenta resultados. Por su parte, en el ámbito macroeconómico, el INE publica la cifra de hipotecas de abril y la encuesta de turismo de residentes del primer trimestre. Además, el Banco de España saca a la luz los datos de depósitos y de billetes y monedas de mayo. A escala europea, el BCE informa de las cifras de préstamos privados de la eurozona de mayo. En Francia e Italia, sale a la luz la confianza del consumidor de junio, en este último país acompañada del índice de precios de producción de mayo y la balanza comercial no comunitaria de mayo. En Suiza saldrá a la luz el índice Zew de expectativas económicas de junio. Al otro lado del Atlántico, los inversores deben estar atentos en EEUU a la balanza comercial, las ventas pendientes de viviendas y los pedidos de bienes duraderos, en todos los casos referentes al mes de mayo.

Los periódicos digitales

En el sector ya hay voces que alertan de que muchas valoraciones se estarían inflando para financiar hipotecas al 100% del precio e incluso incluir los gastos.

El aumento vertiginoso de los precios de la vivienda en algunas ciudades ha alertado al Banco de España (BdE), que no está dispuesto a que se dispare el crédito en una guerra hipotecaria y deje al sector financiero al borde del colapso, como sucedió antes de 2008, por lo que el supervisor ha puesto el foco en las tasadoras, según podemos leer hoy en elconfidencial.com.

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En el primer trimestre del año, los Juzgados especializados dictaron 13.573 sentencias, un 67,6% más que en el trimestre anterior.

Los juzgados espaciales para las cláusulas abusivas de las hipotecas, como las cláusulas suelo o los gastos de formalización, dan la razón a los clientes en un 97,6% de los casos, según los datos publicados hoy por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), que muestran además un descenso en los asuntos ingresados debido a los acuerdos extrajudiciales.

El ranking del día

Los tipos medios de las hipotecas en Europa se sitúan en el entorno del 2%, relativamente bajos en línea con la política de los bancos centrales. No obstante, hay países del continente como Polonia o Rumanía cuyos tipos medios superan el 4%.

Los tipos medios de las hipotecas se situaron en la Unión Europea en el entorno del 2,23% en el cuarto trimestre de 2017, apenas sin cambios respecto al trimestre precedente. Las tasas se mantienen bajas en todo el continente en línea con la política de tipos de los bancos centrales lo que ha llevado a los compradores de vivienda a optar cada vez más por el tipo fijo. No obstante, la situación es muy diferente en cada país, según refleja el último informe trimestral publicado por la Federación Hipotecaria Europea.

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El 20,1% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas en el primer trimestre correspondió a créditos otorgados en 2007.

En el primer trimestre del año se llevaron a cabo 2.027 ejecuciones de hipotecas sobre viviendas habituales, un 53,3% menos que en el mismo período de 2017 y un 3,6% menos que en el cuarto trimestre, según las cifras publicadas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Cláusulas suelo

Las entidades han estimado 502.564 demandas de los clientes, por un importe total de 2.226 millones de euros.

Los bancos habían recibido a 31 de marzo 1.136.623 solicitudes de devolución de las cantidades cobradas en aplicación de las cláusulas suelo de sus préstamos hipotecarios, de las que sólo estimaron y llegaron a un acuerdo con los afectados en un 40,75% de los casos, de acuerdo con los datos de la Comisión de seguimiento.

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El euríbor cierra mayo en el 0,188% tras repuntar levemente por la inestabilidad política en España e Italia.

El euríbor, índice al que se suelen referenciar las hipotecas en España, cerró en el mes de mayo en el -0,188%, por encima del registro de abril, que fue del -0,19%. Es la tercera subida en los últimos cinco meses, si bien hasta ahora han sido muy ligeras y el índice encadena ya dos años en terreno negativo.

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La firma de hipotecas registra su primera caída en cinco meses, si bien el importe medio de los préstamos continuó subiendo.

Las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzaron en marzo una cifra de 26.350, un 5,2% menos que en el mismo mes de 2017. Según las cifras publicadas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE), se trata de la primera caída desde noviembre de 2017. Si se compara con febrero, el descenso es de un 5,7%.

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El importe medio de las hipotecas constituidas sobre fue de 119.783 euros, con un aumento anual del 4,6%, según las cifras del INE.

Las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzaron en marzo una cifra de 26.350, un 5,2% menos que en el mismo mes de 2017. Según las cifras publicadas hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE), se trata de la primera caída desde noviembre de 2017. Si se compara con febrero, el descenso es de un 5,7%.

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Los expertos pronostican que el euríbor rozará el 0% en 2019 y se mantendrá en esa línea durante los siguientes años.

El escenario de bajos tipos de interés ha llevado a las entidades a apostar por las hipotecas a tipo fijo, frente a las más habituales hasta el momento a tipo variable. Sin embargo, en casi uno de cada tres nuevos préstamos que se firman se utilizan ambas modalidades: cuotas mensuales fijas durante los primeros años y a partir de entonces ligadas al euríbor, una situación que a priori no parece la mejor para el cliente.