Los bancos de la eurozona prevén un endurecimiento considerable de sus préstamos en el tercer trimestre

Según la encuesta de préstamos bancarios, realizada por el Banco Central Europeo (BCE) entre el 10 y el 28 de junio con la participación de 153 bancos, las directrices internas o los criterios de aprobación de los bancos para préstamos o líneas de crédito a empresas se endurecieron considerablemente durante el segundo trimestre.

En cuanto a los préstamos a los hogares para adquisición de vivienda, los bancos de la zona del euro registraron un fuerte endurecimiento neto de los criterios crediticios, mientras que los criterios para el crédito al consumo y otros préstamos a los hogares se endurecieron moderadamente.

Las entidades consultadas citaron la mayor percepción del riesgo y una menor tolerancia al riesgo, dentro del actual contexto de alta incertidumbre, continuas interrupciones en la cadena de suministro y altos precios de la energía y los insumos, como factores detrás del endurecimiento neto de los estándares crediticios para las empresas.

Asimismo, dado que la política monetaria se está volviendo menos acomodaticia, los bancos de la zona del euro también informaron de que las limitaciones de su coste de los fondos y sus balances habían contribuido al endurecimiento de las normas crediticias para los préstamos a empresas y hogares.

De cara al tercer trimestre, las entidades esperan un endurecimiento neto de los estándares crediticios para los préstamos a empresas «de una magnitud similar a la del segundo trimestre», mientras que anticipan que los estándares crediticios seguirán endureciéndose tanto para los préstamos para la vivienda como para los créditos al consumo.

De otro lado, los bancos reportaron un aumento en la demanda de préstamos o disposición de líneas de crédito por parte de las empresas en el segundo trimestre, impulsada por las necesidades de financiación de las empresas para capital de trabajo, lo que probablemente esté relacionado con los precios más altos de la energía y las materias primas en el contexto de las continuas interrupciones de la cadena de suministro, mientras que la inversión fija tuvo un impacto moderador en la demanda neta de préstamos de las empresas, lo que indica que pueden estar posponiendo la inversión en el entorno incierto actual.

Asimismo, en el segundo trimestre, la demanda neta de préstamos para la compra de vivienda cayó tras haber aumentado en el primer trimestre, mientras que la demanda de créditos al consumo y otros préstamos a los hogares siguió aumentando en términos netos.

Según explica el BCE, la disminución neta de la demanda de préstamos para la vivienda se debió principalmente a la menor confianza de los consumidores y al nivel general de los tipos de interés, mientras que el aumento de la demanda de créditos al consumo se debió principalmente al gasto en bienes duraderos.

Para el tercer trimestre, los bancos esperan una disminución neta en la demanda de préstamos de las empresas, una fuerte disminución neta en la demanda de hipotecas y una demanda de crédito al consumo prácticamente sin cambios.

Acceda a la versión completa del contenido