Popular sufre pérdidas récord de 3.485 millones por los saneamientos del ladrillo

Finanzas

Popular sufre pérdidas récord de 3.485 millones por los saneamientos del ladrillo

Banco Popular

El banco ha destinado la totalidad del beneficio de 2016 a provisiones extraordinarias. Sus acciones se desploman en Bolsa. Banco Popular cerró el ejercicio 2016 con unas pérdidas de 3.485 millones de euros, superiores a las previstas en el plan de negocio que presentó el pasado año el presidente saliente, Ángel Ron. Las acciones del banco reaccionan en el Ibex 35 con un descenso del 5%, aunque las caídas han llegado a superar el 8% en los primeros compases de la negociación.
 
La entidad, que en 2015 logró un resultado atribuido de 105,43 millones de euros, ha destinado la totalidad del beneficio de 2016 a provisiones extraordinarias. En concreto, ha destinado 4.200 millones para dotar crédito e inmuebles, otros 229 millones corresponden con las cláusulas suelo, 240 millones a cubrir el impacto del descenso de la rentabilidad de su participada Targobank y el deterioro de su fondo de comercio, el plan de ajuste ha alcanzado los 370 millones mientras la reestructuración de la cartera ALCO supone otros 107 millones y el impacto de la reforma fiscal, 47 millones. 
 
En cuanto al negocio bancario, el margen de intereses se situó en 2.097 millones de euros, un 6,9% menos que en 2015. En el cuarto trimestre estanco, esta magnitud mejoró y aumentó un 3,4% respecto al trimestre anterior, favorecida fundamentalmente por la reducción de los costes de financiación.
 
Las comisiones netas alcanzaron los 539 millones de euros, lo que supone un 9,5% menos que en el ejercicio anterior.
 
El ROF, por su parte, disminuyó un 61,2% y registra 201 millones de euros en 2016. En el cuarto trimestre se incluye el proceso de reestructuración de la cartera ALCO, que a futuro, impactará de forma positiva en el margen de intereses.
 
De esta forma, el margen bruto alcanzó los 2.826 millones de euros, un 17,6% menos que en 2015.
 
Los gastos totales continúan, según la entidad, con una evolución muy positiva y, sin tener en cuenta el proceso de ajuste, descienden un 2% respecto a 2015, año en el que ya se habían reducido un 7% respecto a 2014. El proceso de ajuste supondrá un ahorro de costes anual de aproximadamente 200 millones de euros desde 2017 en adelante.
 
El margen de explotación sin extraordinarios del ejercicio 2016 totalizó 1.305 millones de euros. Esta magnitud, si se tiene en cuenta los extraordinarios negativos -proceso de ajuste, Targobank y restructuración de la cartera ALCO- disminuyó un 52,8% respecto a 2015 y se situó en 798 millones.
 
El negocio principal, sin tener en cuenta las provisiones extraordinarias registró un beneficio de 998 millones de euros, una ratio de mora del 6,1%, una ratio de eficiencia del 44,6% y un ROTE ex-extraordinarios del 17,6%.
 
Tras el esfuerzo realizado en provisiones, la ratio de cobertura aumenta diez puntos porcentuales y pasa del 42,5% a finales de 2015 al actual 52,3%.
 
Solvencia
 
A cierre de 2016, Popular cuenta con una ratio CET1 phased-in del 12,12%, que cumple los requisitos SREP del 7,875%. La ratio de capital total del banco, del 13,14%, cumple igualmente de forma holgada con dichos requisitos.
 
Por su parte, la ratio de capital CET1 fully loaded proforma se ha visto afectada por algunos elementos volátiles y por las pérdidas del último trimestre.
 
A finales del segundo trimestre esta ratio se situaba en el 13,71% y posteriormente ha sufrido variaciones por diferentes cuestiones, unas ordinarias y otras extraordinarias. Teniendo en cuenta todos estos factores, la ratio CET1 fully loaded proforma se sitúa en el 9,22% y la CET1 fully loaded se sitúa a finales de 2016 en el 8,17%. 

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