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Edición testing    23 de enero de 2020

Créditos

Hipotecas

La firma de hipotecas sobre viviendas encadena tres meses consecutivos de retrocesos.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 29.691 el pasado mes de octubre, cifra un 2,1% inferior a la del mismo mes de 2018 y la más baja en un mes de octubre desde 2017, según ha informado este viernes el Instituto Nacional de Estadística (INE), que recuerda que los datos proceden de escrituras públicas realizadas anteriormente.

Banca

Los expertos creen que las ventas continuarán pese al frenazo en los últimos seis meses.

Se cumple más de una década desde el estallido de la burbuja inmobiliaria pero los bancos españoles todavía no han logrado digerir todos los activos que se adjudicaron por las quiebras de empresas y familias. Aunque las entidades han logrado reducir a la mitad el ladrillo en sus balances, el ritmo de salidas se ha frenado considerablemente en los últimos seis meses, según constata el Banco de España, en un momento en que la economía comienza a dar síntomas de desaceleración.

Hipotecas

Los tipos bajos del BCE han minimizado el impacto por el cambio en el IAJD.

El mercado hipotecario español ha sufrido profundos cambios en el último año: junto a una Ley Hipotecaria que aumenta la protección del cliente, en los últimos doce meses los bancos han visto sobre todo como se les ha obligado a asumir el impuesto de actos jurídicos documentados (IAJD). Sin embargo, frente a las alertas que apuntaban a que este gravamen conllevaría unas hipotecas más caras para las familias, lo cierto es que los tipos de interés de los préstamos hipotecarios se encuentran en sus mínimos históricos.

Hipotecas

La ampliación significa volver a renegociar con tu banco y puede endurecer las condiciones.

Una hipoteca puede permitir al cliente mucho más que financiar la compra de una vivienda, ya que un préstamo hipotecario también puede ser una herramienta para conseguir capital para otros fines y es posible que alguien te haya hablado de la posibilidad de pedir una ampliación de hipoteca para obtener ese dinero extra que necesitas para, por ejemplo, reformar tu casa. Sin embargo, dicha alternativa “no debe entenderse como una forma fácil de obtener dinero rápido”, en opinión de Pau A. Monserrat, economista de Futur Finances y profesor asociado en la Universidad de las Islas Baleares (UIB), quien avisa que las entidades financieras son muy reacias a aprobar este tipo de operaciones, “ya que si conseguir una hipoteca es difícil, aún lo es más lograr una ampliación”. Además, recuerda que hay que valorar detenidamente si nos interesa dicha ampliación o es más conveniente pedir un préstamo personal, al estimar que “una ampliación de hipoteca puede ser una vía para financiar importes grandes a devolver durante décadas, pero quizá no para comprar un coche o hacer un crucero”.

Avales

¿Qué ocurre con el aval si los hijos se divorcian? ¿Deben notificarme la ejecución de la hipoteca?

Son muchos los padres que dada la precariedad laboral de sus hijos sopesan avalarles para vencer las reticencias de los bancos a concederles una hipoteca, una decisión que conlleva riesgos importantes para su propio patrimonio que conviene conocer. Además de informarse con detalle de los deberes y derechos que supone convertirse en avalista de un préstamo hipotecario, los expertos proponen analizar detenidamente la operación que propone el banco y la solvencia del hipotecado, además de sopesar los pros y contras viendo si hay otras opciones menos ‘peligrosas’ para echar una mano a nuestros familiares .

Hipotecas

Edad, salario, contrato, endeudamiento y ahorros marcan tus posibilidades de éxito pero hay mucha ‘letra pequeña’.

Hipotecarse para comprar una casa es una decisión muy importante para la mayoría de los mortales, por lo que provoca un cierto vértigo sobre todo si es la primera vez, cuando todos los trámites y cálculos que conlleva el proceso son nuevos. Por ello, no está de más poner negro sobre blanco las principales cuestiones que hay que tener en cuenta antes de dar el salto: contrato laboral, salario, endeudamiento y ahorros, que son los cuatro puntos más relevantes que tienen en cuenta los bancos a la hora de analizar al cliente que quiere pedir financiación para adquirir una vivienda, según Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro.com.

Hipotecas

La banca insiste en que el tipo de interés de un préstamo no puede ser negativo.

El euríbor, el indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas variables en España, ha caído en picado. Aunque las últimas medidas adoptadas por el BCE le han hecho subir ligeramente, todavía se encuentra cerca de sus mínimos históricos (cerró agosto en el -0,356%), algo que ha creado una situación insólita: miles de hipotecados, aquellos cuyos préstamos tienen un diferencial menor, se hayan colocado en intereses negativos. Con este escenario, surgen múltiples preguntas: ¿los clientes con hipotecas negativas podrían acabar recibiendo dinero, en vez de tener que pagarlo?, ¿afectará de alguna manera a la cuota hipotecaria que pagan cada mes?, ¿dará lugar a reclamaciones, abriendo un nuevo frente judicial a la banca?

El ranking del día

Madrid, Navarra y La Rioja son los únicos lugares donde han caído el número de hipotecas.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en julio fue de 33.344, un 13,1% más que en el mismo mes de 2018. Son datos del Instituto Nacional de Estadística que detalla que el importe medio es de 121.414 euros, con un descenso del 2,5%.

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Conocidos hoy en día como préstamos rápidos, estas alternativas financieras se han convertido en un rotundo éxito en España.

En los últimos tiempos, el internet ha ido evolucionando hasta un punto sin precedentes, facilitando procesos de la vida diaria, como pedir un préstamo. La inclusión de las empresas prestamistas a la red ha generado un cambio totalmente radical, reformando la perspectiva de los préstamos que teníamos hasta hace una década.

Tipos de interés

Arriaga cree que los clientes con ‘hipotecas negativas’ deberían poder amortizar antes el préstamo.

El euríbor, el indicador al que se referencia la mayoría de las hipotecas variables en España, sigue cayendo en picado -marcó en agosto un mínimo histórico al situarse en el -0,356%- lo que ha creado una situación insólita: que miles de hipotecados, aquellos cuyos préstamos tienen un diferencial menor, se hayan colocado en intereses negativos. Las preguntas que flotan en el ambiente son si esos clientes con hipotecas negativas podrían acabar recibiendo dinero, en vez de tener que pagarlo, como ya ha ocurrido en Dinamarca; si afectará de alguna manera a la cuota hipotecaria que pagan cada mes; y también si dará lugar a reclamaciones, abriendo un nuevo frente judicial a la banca.

Hipotecas

La ficha de información precontractual permite calcular el coste de los productos vinculados y calculados.

La nueva ley hipotecaria ha cambiado las reglas de juego respecto a todos aquellos productos y servicios que los bancos suelen ofrecer sus clientes para rebajar el interés de sus hipotecas o, directamente, para que puedan contratarlas. La normativa obliga a la entidad financiera a informar detalladamente de todos estos productos y a dar libertad al cliente para decidir si los quiere. Además, éste podrá presentar al banco pólizas alternativas sin que suponga un empeoramiento en las condiciones del préstamo. Unos cambios que –según los expertos- conviene analizar detalladamente antes de contratar la hipoteca que mejor se adapte a nuestros situación e intereses.

Hipotecas

La nueva forma de calcular el índice de referencia de la mayoría de hipotecas variables se está aplicando ya gradualmente.

Ha comenzado la cuenta atrás para que el nuevo euríbor, el principal indicador para las hipotecas variables, sea una realidad, De hecho, la nueva fórmula para calcular este índice - en el que las autoridades económica europeas trabajan desde 2016- se está aplicando gradualmente en combinación con la metodología anterior, con la idea de esté plenamente en vigor a principios de 2020, según explica Pau A. Monserrat, economista de Futur Finances y profesor asociado en la Universidad de las Islas Baleares (UIB).

Justicia

La 'moratoria antidesahucios y la nueva ley de crédito inmobiliario facilitan evitar la ejecución de la hipoteca.

Una de las peores pesadillas de quien compra una vivienda es no poder pagar la hipoteca y acabar perdiendo la casa, una situación que se puede tratar de evitar sabiendo las distintas alternativas que existen, "ya que muchas personas acaban quedándose sin el inmueble por no utilizar todas las herramientas que les brinda la ley antes de que el banco ejecute la hipoteca", según explica Montserrat Martín, especialista en Derecho Civil de ARAG.

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Muchas personas pueden pensar que las empresas crediticias solo ofrecen sus préstamos a los trabajadores con nómina, pero realmente no es así.

Existen muchos negocios en línea en donde se puede solicitar un préstamo sin necesidad de estar trabajando en una empresa, como por ejemplo en Loando.es.

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Hasta hace no mucho, las entidades financieras usaban diferentes estrategias de marketing para enmascarar el coste de sus ofertas de financiación.

En los anuncios de préstamos personales era habitual ver información comparativa de tipos de interés de préstamos con diferentes plazos de devolución. Esto hizo que las asociaciones de consumidores y los legisladores, empezasen a hacer hincapié en la importancia de la TAE.