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Edición testing    9 de diciembre de 2019

Crédito

Banco de España

El crédito concedido por entidades financieras a hogares e ISFLSH se situó en octubre en 702.036 millones de euros.

El crédito concedido por las entidades financieras a hogares e ISFLSH residentes en España cayó un 0,24% -o 1.728 millones- en octubre respecto al mes anterior hasta situarse en 702.036 millones de euros. De acuerdo con las cifras publicadas por el Banco de España, esta cifra supone el saldo más bajo en algo más de un año y medio, desde febrero de 2018.

Basilea III

La Federación Bancaria Europea (EBF) avisa de que encarecerá el crédito a pymes e hipotecas debido a los nuevos requisitos de Basilea III.

Los requisitos de capital que establece Basilea III, la última evolución –por ahora- de la normativa internacional para lograr que los bancos sean resistentes a las crisis, han hecho que las entidades europeas ponga el grito en el cielo: de acuerdo con un estudio elaborado por Copenhagen Economics a instancias del principal lobby bancario del Viejo Continente, el sector se enfrenta a un déficit de capital de hasta 520.000 millones de euros.

Hipotecas

El tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre concedidos por las entidades en España se situó en el 1,806% en octubre.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas en octubre fue del 1,806%, cifra que se compara con el 1,825% de septiembre y con el 1,932%n de octubre de 2018, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Cambio climático

Un informe de Boston Common Asset Management denuncia que la financiación de combustibles fósiles alcanzó un total de 1,9 billones de dólares entre 2016 y 2018.

Las iniciativas de la banca verde y lucha contra el cambio climático anunciadas a bombo y platillo por los bancos de todo el mundo no han cambiado las prácticas de crédito e inversión de estas entidades. Así lo denuncia un informe (‘Banking on a Low-Carbon Future: Finance in a Time of Climate Crisis’) elaborado por Boston Common Asset Management (BCAM), que pone de relieve que la financiación de combustibles fósiles sigue creciendo año a año, alcanzando un total de 1,9 billones de dólares entre 2016 y 2018.

Créditos dudosos

Los créditos dudosos de la banca se situaron en agosto en 62.813 millones de euros, con una tasa de morosidad del 5,24%.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) se situó en agosto en el 5,24%, ligeramente por encima del 5,23% del mes anterior, según las cifras publicadas por el Banco de España. Se trata de la primera subida desde enero.

Banca

La financiera de PSA es una sociedad participada al 50% por Santander Consumer y por Banque PSA desde octubre de 2015.

La ‘joint venture’ formada por Banco Santander y el grupo automovilístico PSA –que engloba marcas como Peugeot, Citröen u Opel- ha vendido al fondo sueco de gestión de cobros Intrum una cartera de activos tóxicos.

Hipotecas

El supervisor abre un proceso para contratar un servicio de apoyo en la gestión de reclamaciones sobre cualquier incidencia relacionada con préstamos hipotecarios.

El Banco de España ha abierto un proceso para contratar un servicio de apoyo en la gestión de reclamaciones sobre cualquier incidencia relacionada con préstamos hipotecarios suscritos entre los usuarios de servicios bancarios y las entidades supervisadas por el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del organismo supervisor.

Bancos centrales

“Los bancos centrales no parece que puedan alcanzar sus objetivos de inflación y muchos están empezando a temerse que eso no cambiará”, avisa Natixis en un informe.

Tipos negativos, compras masivas de deuda, inyecciones de liquidez en los bancos… A pesar de las políticas monetarias ultraexpansivas puestas en marcha, los principales bancos centrales no dan con la tecla para lograr que repunte la inflación. La razón puede encontrarse en el tejido empresarial, avisan los expertos: el dinero barato ha propiciado la proliferación de empresas zombis, incapaces mejorar los salarios de sus trabajadores o crecer.

Crédito

El supervisor señala en un artículo analítico que las pérdidas en este mercado podrían ser “significativas”.

El crecimiento de los préstamos apalancados -aquellos en los que una empresa se endeuda para financiar una operación, normalmente una inversión- sigue haciendo saltar las alarmas de los supervisores. El último en unirse a las advertencias ha sido el Banco de España, que un artículo analítico publicado reconoce que el actual modelo plantea “potenciales riesgos para el sector financiero”.

Hipotecas

El índice utilizado como principal referencia para fijar el tipo de interés de las hipotecas subió en septiembre hasta el -0,339%.

El euríbor, índice utilizado como principal referencia para fijar el tipo de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por las entidades de crédito españolas, subió en septiembre hasta el -0,339% desde el -0,356% del mes anterior, según las cifras publicadas hoy por el Banco de España.

Banca

De activarse este instrumento macroprudencial, las entidades contarían con un plazo de doce meses para cumplir con el requerimiento.

El Banco de España ha decidido mantener en el 0% el porcentaje del colchón de capital anticíclico (CCA) aplicable a las exposiciones crediticias situadas en España durante el cuarto trimestre de 2019. No obstante, la institución que dirige Pablo Hernández de Cos abre la puerta a que el próximo año se active este instrumento si se confirman las previsiones que maneja a día de hoy.

Hipotecas

El porcentaje de préstamos hipotecarios otorgados por un importe superior al 80% del valor de tasación subió el mismo mes en el que entró en vigor la Ley Hipotecaria.

Se había convertido en un mantra recurrente en el sector e incluso el Banco de España había advertido sobre ello. Sin embargo, la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria no se tradujo el pasado mes de junio en un encarecimiento de los préstamos. De hecho, los bancos no solo concedieron en ese mes las hipotecas a un interés más bajo, sino que además prestaron más dinero en relación con el valor del inmueble.

Crédito

La tasa de morosidad del sector financiero español cae hasta el 5,35%, la más baja desde junio de 2010.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito (EFC) bajó en el mes de junio hasta el 5,35%, según las cifras publicadas por el Banco de España. Esta tasa, que se compara con el 5,64% de mayo, es la más baja desde junio de 2010.

Hipotecas

Los españoles pagan de media un interés del 2,11% por sus hipotecas, por encima de lo que pagan italianos, franceses, alemanes o portugueses.

Hace casi dos años que las hipotecas a tipo fijo se volvieron virales de la mano de dos economistas pasados de rosca, y lo cierto es que su consejo parece haber calado. En un entorno de tipos ultrabajos que ha venido para quedarse, los préstamos a tipo fijo son cada vez más populares en España y suponen un tercio de los que se firman. Si se suman aquellos a tipo variable pero que incluyen una cuota fija durante los primeros años, la cifra asciende a casi dos de cada tres nuevas hipotecas en España.

Hipotecas

Las hipotecas de 120.000 euros a 20 años con un diferencial de euríbor más 1% a las que les toque revisión se abaratarán unos 64,88 euros en su cuota anual.

El euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cierra el mes de julio en un nuevo mínimo histórico del -0,283%, encadenando cinco meses a la baja y más de tres años en negativo.