En una intervención ante Pimec, ha señalado además que las pymes enfrentan mayores obstáculos para acceder al crédito y menos alternativas de financiación que sus competidores de mayor tamaño.
El gobernador del Banco de España, José Luis Escrivá, ha lamentado que las pymes soportan una carga financiera injusta al pagar a sus proveedores en 32 días de media, mientras que las grandes empresas lo hacen en 61 días, según ha explicado durante su intervención en la junta directiva de Pimec, junto al presidente de la patronal, Antoni Cañete.
“Las pymes financian a las grandes empresas en una parte importante”, afirmó Escrivá, subrayando el desequilibrio estructural que esto genera en la economía productiva.
Desigualdad en el acceso al crédito
El gobernador ha advertido de que las pequeñas empresas se ven más condicionadas a la hora de solicitar financiación, tanto por los costes como por los requisitos de las ofertas bancarias.
Según los datos de la Central de Información de Riesgos (Cirbe) entre 2021 y 2023, el 28,9% de las empresas con menos de cinco empleados tuvo una solicitud de crédito rechazada. En las de entre cinco y nueve trabajadores, el porcentaje baja al 20,5%, y en las de mayor tamaño, al 19%.
| Tamaño de empresa | Solicitudes de crédito rechazadas (%) |
|---|---|
| Menos de 5 empleados | 28,9% |
| Entre 5 y 9 empleados | 20,5% |
| Más de 9 empleados | 19,0% |
Las microempresas son las más penalizadas por las entidades financieras, lo que limita su capacidad de inversión y crecimiento.
Plataforma europea de titulización de créditos
Escrivá ha defendido la necesidad de impulsar una plataforma europea de titulización de créditos a pymes, un proyecto en el que ya se está trabajando a nivel comunitario.
Según explicó, España presenta un nivel muy bajo de colocación de colateral, con solo un 7,3% del crédito a pymes titulizado, frente al 15,9% de media europea.
Esta diferencia, añadió, reduce la capacidad del sistema financiero español para movilizar recursos hacia las pequeñas y medianas empresas.
El capital riesgo, vía de impulso empresarial
El gobernador también ha señalado que el capital riesgo debe jugar un papel más relevante en el tejido productivo español. Actualmente, solo el 0,14% del PIB nacional procede de este tipo de inversión, muy por debajo del 0,22% de la media europea y del 0,74% de Estados Unidos.
| País o región | Capital riesgo sobre PIB (%) |
|---|---|
| España | 0,14% |
| Media europea | 0,22% |
| Estados Unidos | 0,74% |
España necesita un mercado de capital riesgo más profundo, insistió Escrivá, para que las pymes dispongan de más opciones de financiación alternativa.
Crecimiento económico y resiliencia
El gobernador celebró que la economía española mantiene un crecimiento robusto, con un 2,8% en el tercer trimestre, y adelantó que los datos de octubre también son positivos.
“Pensábamos que la debilidad europea afectaría más, pero la demanda interna ha compensado la pérdida de peso del sector exterior”, explicó.
Asimismo, destacó la resiliencia de la economía mundial, que ha superado “unos cuantos hitos distópicos”, como los aranceles de Estados Unidos o el bombardeo de Israel a Irán.
España crece a un ritmo estable y muestra fortaleza en el consumo interno, aunque el Banco de España insiste en que la productividad y el acceso al crédito seguirán siendo los grandes retos de las pymes en los próximos años.
