Por lo que se refiere a las diferentes ratios de la cuenta, la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, se consolida en un excelente 17,4%, con un ROTE del 18,4%, cifras a la cabeza del sector en España.
Asimismo, la ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ alcanza el 12,5%, “siendo el mínimo regulatorio exigido a Bankinter por el BCE del 7,8%, el menor entre la banca cotizada en España, lo que supone un colchón de capital del 4,66% (más de 1.800 millones)”, detalla en una nota.
En cuanto a la ratio de morosidad, “se conserva en niveles óptimos, un 2,2%, apenas 5 puntos básicos por encima de hace un año”. En el caso de España la mora asciende hasta el 2,6%, desde el 2,4% anterior, “que compara muy bien frente a la media sectorial, que con datos a enero se situaba en el 3,6%”.
“Mención especial”, afirma, “merece la ratio de eficiencia del banco, que se reduce hasta un exitoso 35,3%, frente al 35,7% de hace un año, dato que es todavía mejor en España: 28,5%, lo que supone liderar las mejores cifras del sector”.
Liquidez
Por lo que se refiere a la liquidez, “se mantiene en niveles óptimos”. La ratio de depósitos sobre créditos es del 103%, “superior incluso a la de hace un año, que era del 102,6%”.
Los activos totales del Grupo, por su parte, se sitúan al 31 de marzo de 2024 en 112.938,3 millones de euros, un 6,6% más que en el mismo periodo de 2023.
La cartera de créditos sobre clientes alcanza los 77.041 millones de euros, un 5,4% más que hace un año. Por lo que se refiere a España, la cartera crediticia crece un 2,2%, “porcentaje algo inferior, dado un mercado inmobiliario nacional más débil, si bien en el sector se produjo una caída media del 2,7% con datos a febrero del Banco de España”.
En cuanto a los recursos minoristas de clientes alcanzan los 78.750 millones, lo que significa un crecimiento del 6%, “con fuerte crecimiento de los depósitos a plazo y una caída, aunque menor, del saldo de cuentas”. El aumento porcentual en España “es también similar, y muy por encima de la media sectorial”.
Márgenes de la cuenta
“Todos los márgenes de la cuenta presentan, a su vez, crecimientos importantes respecto al mismo periodo de 2023, gracias no solo a la todavía positiva evolución de los tipos de interés, sino especialmente a los mayores volúmenes de la cartera de crédito y a una estrategia comercial que sigue dando buenos resultados en cuantos negocios y geografías está desplegado el banco”, asegura.
Así, el margen de intereses del trimestre se sitúa en 577,7 millones de euros, lo que supone un 10,6% por encima de las cifras de hace un año.