Nacen empresas para agrandar la letra pequeña de tu hipoteca

Aumenta el número de empresas que asesoran al comprador de vivienda para reclamar en aspectos como cláusulas suelo, seguros swap, hipotecas multidivisa… Antes de contratar una hipoteca se debe leer con mucha atención la letra pequeña -tal y como repiten una y otra vez los expertos- pero ¿qué ocurre si a pesar de nuestro celo, nos encontramos con que nuestro préstamo hipotecario nos ha reservado alguna sorpresa desagradable que no impide abonar la cuota mensual?

Cuando un comprador se encuentra ante este dilema, puede vender su vivienda sabiendo que lo deberá hacer a un precio inferior al que la compró -por la situación actual del mercado inmobiliario y dada la urgencia de su situación personal- pero también puede acudir a cualquiera de las diferentes asociaciones de defensa de los consumidores o si lo prefiera acudir a abogados especializados para que le ayuden a negociar con el banco. Además, desde el pasado noviembre hay una agencia inmobiliaria, Vilsa Grupo Inmobiliario, que da este servicio de asesoramiento a través de Legalbanc, el departamento jurídico que ha creado, una línea de actuación pionera, pero que podrían imitar en el futuro otras compañías del sector.

“El hecho de que el comprador se enfrente a condiciones que desconocía en su hipoteca ha provocado que muchas familias se vean en la imposibilidad de pagar su cuota mensual lo que les ha urgido a vender ante el horizonte de un probable desahucio, una realidad que ha provocado el hecho novedoso de que una agencia inmobiliaria haya creado un departamento jurídico, en principio para atender a su cartera de clientes que se encuentran en dicho trance, aunque posteriormente han decidido ampliarlo al público en general” explica Carmen Esteban, coordinadora de Legalbanc.

El objetivo es negociar con los bancos y evitar, en la medida de los posible, que el propietario se quede sin su piso, señala Esteban, quien recalca que a pesar de ser un servicio concebido para proteger a los compradores de vivienda de los abusos bancarios, están percibiendo un importante grado de colaboración por parte la banca, precisando que en la actualidad las cosas han cambiado y hay mucha más transparencia en el mercado hipotecario, además de recordar que desde 2011 hay una orden ministerial -la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre- de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios que dispone que “el cliente tendrá derecho a examinar el proyecto de escritura pública de formalización del préstamo hipotecario en el despacho del notario al menos durante los tres días hábiles anteriores a su otorgamiento”.

Esteban afirma que “fue durante el boom inmobiliario cuando se cometieron muchos de estos abusos pero es ahora cuando nos llegan las personas afectadas diciendo que necesitan vender el piso que habían comprado con nuestra mediación porque no pueden pagarlo o nos cuentan que le van desahuciar por culpa de intereses abusivos de demora, un seguro swap o una hipoteca creciente, por poner algunos ejemplos, y es por eso que empezamos a plantearnos crear este servicio de orientación”.

Lleva desde noviembre aconsejando a clientes que les compraron un piso y que volvieron a acudir a la agencia para ponerlo en el mercado por no poder pagar la hipoteca, señala Luis Felipe Gómez Ferrero, abogado de Legalbanc especializado en el ámbito bancario, quien señala que son muchas las causas que han colocado a los compradores en esta tesitura y no sólo las famosas cláusula suelo, que han evitado que los compradores pudieran beneficiarse de las bajadas de los tipos de interés. Citando también como ejemplo de ‘pesadilla’ para los compradores los seguros hipotecarios swap, las hipotecas multidivisa, las hipotecas referencia al Indice de los Préstamos Hipotecarios (IRPH), hipotecas crecientes, etc.

Aclara este abogado que los seguros swap -que se ofrecían cuando se contrataba una hipoteca, con el argumento de blindar a los clientes de posibles subidas del Euríbor, son un producto financiero complejo que ha provocado que muchos compradores de vivienda, a la que no se informó debidamente, estén pagando una fortuna”. Mientras que sobre las hipotecas multidivisa recalca que –con el gancho de pagar menos cuota mensual por la hipoteca gracias a la fortaleza del euro respecto a otras monedas como el yen o el franco suizo-, entre 2006 y 2009 muchas familias firmaron un préstamo multidivisa para comprar su casa y ahora hay hipotecados hipotecados que deban más dinero al banco de lo que inicialmente les concedieron.

Las advertencias de la OCU

Por su parte, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) lanzaba la semana pasada una advertencia a los afectados por las cláusulas suelo sobre las hipotecas a tipo fijo que ofrecen las entidades bancarias a cambio de renunciar a acciones judiciales para recuperar las cantidades pagadas de más, pues considera que los consumidores pueden resultar “altamente perjudicados”.

Lo hacía desde su página web en la que la OCU denuncia la gran confusión que existe entre los afectados por la cláusula suelo sobre cómo deben actuar para recuperar el dinero pagado de más por esta cláusula abusiva en la que recuerda “que prácticamente todas las cláusulas suelo son ilegales y abusivas y por tanto los consumidores tienen derecho a la devolución del dinero pagado de más”.

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