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Edición testing    19 de septiembre de 2020

Crédito

Hipotecas

El porcentaje de hipotecas que se conceden por un 80% o más del valor de tasación cae hasta mínimos de cinco años.

En menos de un mes entrará en vigor la nueva ley hipotecaria, que incrementa la protección de los consumidores ante posibles abusos de la banca. Ante la llegada de la normativa, parece que las entidades han decidido ajustar a la baja los riesgos que asumen en los préstamos, frente a la ‘alegría’ que habían empezado a mostrar de nuevo. Así lo muestran al menos las últimas cifras del Banco de España sobre los créditos hipotecarios.

Deuda

Si un tribunal equipara los préstamos apalancados a los valores, como piden los demandantes, el mercado podría sufrir un terremoto de consecuencias impredecibles.

El mercado de préstamos apalancados se ha disparado en los últimos años -para inquietud de instituciones como el Fondo Monetario Internacional (FMI) o el Banco Internacional del Pagos (BIS)- hasta alcanzar una cifra de 1,2 billones de dólares. Pero donde no han podido llegar los supervisores hasta ahora podría llegar un tribunal de justicia estadounidense, que dirime si estos préstamos deben recibir el mismo tratamiento que valores como los bonos.

Consejo de Ministros

El Gobierno aprovecha el último Consejo de Ministros antes de las elecciones para completar la trasposición de la directiva europea, que debería haber sido aprobada hace tres años.

Con tres años de retraso y la amenaza cada vez más acuciante de una multa de Bruselas, el Gobierno ha aprovechado el último Consejo de Ministros antes de las elecciones para completar la trasposición de la Directiva comunitaria sobre Contratos de Crédito Inmobiliario, más conocida como la ley hipotecaria.

Crédito

Los créditos dudosos en los balances de los bancos se sitúan por debajo de los 70.000 millones de euros por primera vez desde 2008.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) bajó en el mes de febrero hasta el 5,82%, frente al 5,86% del mes anterior, según las cifras publicadas por el Banco de España, que arrojan que los dudosos se sitúan por debajo de los 70.000 millones por primera vez desde 2008.

Hipotecas

El tipo medio de las hipotecas en España (1,99%) se mantiene por encima de lo que pagan portugueses, italianos, franceses y alemanes.

Las subidas de tipos se alejan en el tiempo y los bancos siguen encontrando dificultades para sacar rentabilidad de su negocio. En este entorno, y en plena recuperación del mercado de la vivienda en España, el tipo fijo sigue ganando peso –bien durante toda la vida del préstamo o durante la parte inicial de la misma- en las hipotecas que conceden las entidades españolas.

Crédito

Aumenta el porcentaje de peticiones rechazadas de créditos para comprar una vivienda, si bien las condiciones de las hipotecas concedidas se mantuvieron estables.

Los bancos españoles endurecieron los criterios para conceder hipotecas y créditos al consumo durante el primer trimestre del año, mientras que en el segmento de las empresas también cerraron un tanto el grifo a las pymes, de acuerdo con un artículo analítico ‘Encuesta sobre préstamos Bancarios en España: abril de 2019’ publicado hoy por el Banco de España.

Resultados empresariales

Las entidades asociadas a CECA elevaron su resultado un 29,8% en 2018 hasta alcanzar una cifra de 3.828 millones de euros.

Las entidades asociadas a la CECA obtuvieron en su conjunto un resultado atribuido de 3.828 millones de euros en el ejercicio 2018, lo que significa un incremento del 29,8% respecto al año 2017. Según ha anunciado hoy la patronal que agrupa a las antiguas cajas de ahorros este incremento responde al descenso de los saneamientos inmobiliarios, la positiva evolución de los ingresos recurrentes y la contención de los gastos de explotación.

Hipotecas

La banca tendrá que adaptarse a la nueva ley hipotecaria a partir del 16 de junio, fecha de su entrada en vigor.

La concesión de hipotecas en España sigue disparada, con incrementos mes a mes de dos dígitos. Sin embargo, en el horizonte aparecen nuevos elementos que pueden influir en este mercado. Por un lado, una nueva ley hipotecaria que entrará en vigor en menos de tres meses, y por el otro, la reciente decisión del Banco Central Europeo (BCE) de retrasar al menos hasta final de año una subida de tipos que los bancos están esperando como agua de mayo.

Crédito

La institución que dirige Pablo Hernández de Cos apunta “la necesidad de hacer un seguimiento cuidadoso de la evolución” de los indicadores.

El Banco de España ha decidido mantener en el 0% el porcentaje del colchón de capital anticíclico (CCA) aplicable a las exposiciones crediticias situadas en España durante el segundo trimestre de 2019, si bien el supervisor apunta “la necesidad de hacer un seguimiento cuidadoso de la evolución” de los indicadores.

Crédito

La tasa de morosidad rozó en enero el 5,86%, ligeramente por encima del 5,81% con que cerró en diciembre.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito (EFC) subió en enero hasta el 5,86%, frente al 5,81% de diciembre, de acuerdo con las cifras publicadas por el Banco de España. Esta subida, la primera en un año, se produjo a pesar de que el saldo de dudosos se redujo en enero. Sin embargo, el saldo total de crédito registró una caída mayor.

Crédito

Un documento de trabajo muestra que desde los 90 la desregulación bancaria ha propiciado que el crédito vaya de actividades productivas hacia activos inmobiliarios.

El crédito bancario es un elemento clave para el crecimiento económico. De hecho ha sido el eje fundamental de las políticas de los principales bancos centrales mundiales desde el estallido de la crisis financiera. Compras de activos, recortes de los tipos de interés o subastas de liquidez han tenido como fin último que el crédito fluya hacia la economía real. Sin embargo, ¿qué ocurre cuando este crédito no se dedica a inversiones productivas sino a activos financieros o inmobiliarios?

Renta Fija

La calidad de la protección de los inversores marca un mínimo histórico: un 85% de los préstamos apalancados con ‘covenant-lite’.

Si se produce –o cuando se produzca- el descalabro, será difícil decir que no hubo advertencias. El Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Internacional de Pagos (BIS), la Reserva Federal o el Banco de Inglaterra alertan cada poco tiempo del riesgo acumulado a través de los préstamos apalancados, pero mientras tanto este tipo de deuda más arriesgada sigue acumulando récords preocupantes.

Hipotecas

El plazo medio de las nuevas hipotecas se situaba al cierre de 2018 en 289 meses, algo más de 24 años.

El mercado hipotecario español sigue dando síntomas de calentamiento a la espera de que entre en vigor la nueva ley. Así lo refleja la última actualización de los ‘Indicadores del Mercado de la Vivienda’ del Banco de España, que muestra por ejemplo que el plazo al que los españoles se hipotecan no había sido tan alto desde hacía siete años y los bancos nunca habían prestado tanto dinero en relación con el valor de la vivienda.

Hipotecas

La institución que dirige Pablo Hernández de Cos valora que se incentivará la competencia entre entidades y aumentará la transparencia de las nuevas hipotecas.

El pasado febrero, el Congreso de los Diputados aprobó la nueva Ley hipotecaria, que será publicada en el BOE en los próximos días y entrará en vigor tres meses después. La nueva norma supondrá un encarecimiento de los préstamos, especialmente para los deudores con “un mayor perfil de riesgo”, según ha advertido el Banco de España.

Banca

Los bancos más afectados por los tipos negativos ofrecen créditos más caros, a menor plazo y cobran más comisiones, según el Banco de España.

En junio de 2014 el Banco Central Europeo (BCE) situó por primera vez uno de sus tipos de interés oficiales –el de la facilidad de depósito- en terreno negativo, al situarlo en el -0,1%. La medida, profundizada has el -0,4% actual, ha sido duramente criticada por la banca, que ve cómo sus márgenes se han reducido a la mínima expresión. Un reciente estudio realizado por el Banco de España muestra ahora que los tipos negativos no se han traducido en una contracción del crédito, si bien las entidades peor capitalizadas pueden entrar en un bucle negativo.