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Edición testing    29 de enero de 2020

Crédito

Hipotecas

Un 14,5% de los nuevos préstamos se otorga por un importe superior al 80% del valor de tasación de la vivienda.

El mercado hipotecario español vuelve a coger velocidad al calor de los bajos tipos de interés, la recuperación del empleo y la apertura del grifo del crédito. De hecho, el pasado 2017 la firma de hipotecas alcanzó su cifra más alta en seis años. Sin embargo, junto a esta recuperación empiezan a verse de nuevo viejos vicios que traen ecos de la época de la burbuja, como la concesión cada vez mayor de ‘hipotecas de alto riesgo’.

Crédito

Los préstamos de los bancos europeos al sector privado aumentaron un 3,0% anual en enero hasta los 10,9 billones de euros.

La recuperación económica europea tras la batería de medidas puesta en marcha por el Banco Central Europeo (BCE) comienza a traducirse también en un mayor flujo de crédito tanto a empresas como a hogares, al tiempo que los bancos comienzan a cerrar el grifo para los gobiernos, de acuerdo con los últimos datos publicados por la institución que preside el italiano Mario Draghi.

Deuda hogares

El perfil medio del solicitante es de 40 años de edad, soltero, sin hijos y con contrato indefinido, según Rastreator.com.

Las deudas de las familias españolas se redujo por primera vez en 2017 hasta niveles previos a la crisis, según los últimos datos arrojados por el Banco de España. Aun así, es frecuente que los hogares recurran a financiación externa para llevar a cabo futuros proyectos o cubrir necesidades presentes que implican un sobrecoste extraordinario.

Hipotecas

El índice al que se referencian las hipotecas en España se sitúa en el -0,189% tras registrar su primera subida desde agosto de 2016.

El Euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cierra el mes de enero en el -0,189%, lo que supone un leve repunte respecto al dato del -0,19% con el que cerró 2017, su primera subida desde agosto de 2016.

Crédito

Un estudio elaborado por AIS Group muestra una caída de un 3,6% interanual en el crédito a empresas hasta los 592.000 millones de euros.

Entre junio 2016 y junio 2017 el crédito a las empresas en España se redujo en un 3,6%, pasando de 614.000 millones de euros en 2016 a 592.000 millones de euros en 2017, según un estudio realizado por la consultora AIS Group a partir de datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) y del Banco de España.

Bancos Centrales

Los bancos desviaron a las pymes el 78% del crédito a grandes compañías tras anunciarse el programa de bonos del BCE.

El programa de compra de bonos del Banco Central Europeo (BCE) no sólo afectó a las grandes compañías que aprovecharon para salir al mercado a colocar sus títulos, sino también a las pymes, que tienen más complicada esta situación. En total, la oferta de crédito total al conjunto de empresas no emisoras aumentó en 3.450 millones de euros en los tres meses posteriores al anuncio del programa, según un artículo analítico elaborado por el Banco de España.

Crédito

La morosidad de las entidades españolas se situó en noviembre en el 8,07%, su mínimo desde febrero de 2012, según las cifras del Banco de España.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito (EFC) se redujo en noviembre hasta el 8,07%, frente al 8,22% del mes anterior, de acuerdo con los datos publicados hoy por el Banco de España.

Banca

La cartera, cuyo saldo bruto asciende a 334 millones de euros, está formada en su práctica totalidad por créditos fallidos y provisionados al 100%.

Ibercaja ha vendido una cartera de créditos con un saldo bruto de 334 millones de euros a la sociedad Cabot Securitisation, según ha comunicado la entidad aragonesa a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Hipotecas

Las hipotecas a tipo fijo experimentan un incremento del 17,6% respecto al mismo mes del año pasado.

La firma de nuevas hipotecas para la adquisición de una vivienda aumentó un 8,2% en octubre respecto al mismo mes del año pasado, según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que arrojan una desaceleración frente al incremento del 9,2% de septiembre.

Resultados empresariales

Los bancos adscritos a la AEB cierran el período entre enero y septiembre con un beneficio de 10.168 millones de euros.

Los bancos de la Asociación Española de Banca (AEB) alcanzaron un beneficio atribuido en los nueve primeros meses del año de 10.168 millones de euros, un 12,4% más que en el mismo período del año anterior, según las cifras que ha publicado hoy la patronal bancaria.

Crédito

Así funcionarán las nuevas provisiones por pérdida esperada que sacudirán el crédito en España.

A partir del 1 de enero los bancos deberán provisionar los créditos que otorguen a sus clientes en previsión de las futuras pérdidas que calculen que puedan sufrir, en vez de esperar a que se produzcan los impagos, de acuerdo con la nueva circular contable de las entidades de crédito que ha aprobado el Consejo de Gobierno del Banco de España, que sustituye a la anterior, de 2004.

Banca

Los clientes pueden obtener hasta 30.000 euros a un plazo máximo de 72 meses desde un tipo del 9%.

A días de que se inicie en España la época del año de mayor consumo con el ‘Black Friday’ y las compras navideñas, Bankia pone a disposición de sus clientes particulares financiación al consumo por importe de 31.000 millones de euros, según ha anunciado hoy la entidad.

Morosidad

La tasa de morosidad de la banca retrocedió en septiembre hasta el 8,32%, según los bancos publicados por el Banco de España.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros, cooperativas y establecimientos financieros de crédito (EFC) se redujo en septiembre hasta el 8,32%, frente al 8,48% del mes anterior, según las cifras publicadas por el Banco de España. La caída estuvo propiciada tanto por la reducción de los dudosos como por el aumento del saldo de crédito total concedido por las entidades.

Hipotecas

De acuerdo con un informe presentado por el IEE, “la consecuencia ineludible será encarecer el coste de acceso a la vivienda”.

La nueva ley hipotecaria que ha presentado el Gobierno, y que tramitará en los próximos meses el Congreso, lleva como una de sus banderas la rebaja de las comisiones que los bancos pueden cobrar a los hipotecados en sus préstamos. Sin embargo, los expertos advierten de que este movimiento conllevará un aumento en los diferenciales que las entidades cobran por estos préstamos.

Hipotecas

El banco rebaja en diez y cinco puntos básicos respectivamente los intereses de sus hipotecas a tipo fijo a diez y 20 años.

Bankinter ha dado una nueva vuelta de tuerca en el precio de sus hipotecas a interés fijo, con su segunda rebaja en apenas dos años. En concreto, ha anunciado una bajada de diez puntos básicos en el tipo de la hipoteca a 20 años con respecto a la última revisión; y de un 0,05% de reducción en el mismo producto a un plazo de diez años.