www.elboletin.com
Edición testing    17 de enero de 2020

Crédito

Hipotecas

El tipo medio de las hipotecas en España (1,99%) se mantiene por encima de lo que pagan portugueses, italianos, franceses y alemanes.

Las subidas de tipos se alejan en el tiempo y los bancos siguen encontrando dificultades para sacar rentabilidad de su negocio. En este entorno, y en plena recuperación del mercado de la vivienda en España, el tipo fijo sigue ganando peso –bien durante toda la vida del préstamo o durante la parte inicial de la misma- en las hipotecas que conceden las entidades españolas.

Crédito

Aumenta el porcentaje de peticiones rechazadas de créditos para comprar una vivienda, si bien las condiciones de las hipotecas concedidas se mantuvieron estables.

Los bancos españoles endurecieron los criterios para conceder hipotecas y créditos al consumo durante el primer trimestre del año, mientras que en el segmento de las empresas también cerraron un tanto el grifo a las pymes, de acuerdo con un artículo analítico ‘Encuesta sobre préstamos Bancarios en España: abril de 2019’ publicado hoy por el Banco de España.

Resultados empresariales

Las entidades asociadas a CECA elevaron su resultado un 29,8% en 2018 hasta alcanzar una cifra de 3.828 millones de euros.

Las entidades asociadas a la CECA obtuvieron en su conjunto un resultado atribuido de 3.828 millones de euros en el ejercicio 2018, lo que significa un incremento del 29,8% respecto al año 2017. Según ha anunciado hoy la patronal que agrupa a las antiguas cajas de ahorros este incremento responde al descenso de los saneamientos inmobiliarios, la positiva evolución de los ingresos recurrentes y la contención de los gastos de explotación.

Hipotecas

La banca tendrá que adaptarse a la nueva ley hipotecaria a partir del 16 de junio, fecha de su entrada en vigor.

La concesión de hipotecas en España sigue disparada, con incrementos mes a mes de dos dígitos. Sin embargo, en el horizonte aparecen nuevos elementos que pueden influir en este mercado. Por un lado, una nueva ley hipotecaria que entrará en vigor en menos de tres meses, y por el otro, la reciente decisión del Banco Central Europeo (BCE) de retrasar al menos hasta final de año una subida de tipos que los bancos están esperando como agua de mayo.

Crédito

La institución que dirige Pablo Hernández de Cos apunta “la necesidad de hacer un seguimiento cuidadoso de la evolución” de los indicadores.

El Banco de España ha decidido mantener en el 0% el porcentaje del colchón de capital anticíclico (CCA) aplicable a las exposiciones crediticias situadas en España durante el segundo trimestre de 2019, si bien el supervisor apunta “la necesidad de hacer un seguimiento cuidadoso de la evolución” de los indicadores.

Crédito

La tasa de morosidad rozó en enero el 5,86%, ligeramente por encima del 5,81% con que cerró en diciembre.

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros, cooperativas de crédito y establecimientos financieros de crédito (EFC) subió en enero hasta el 5,86%, frente al 5,81% de diciembre, de acuerdo con las cifras publicadas por el Banco de España. Esta subida, la primera en un año, se produjo a pesar de que el saldo de dudosos se redujo en enero. Sin embargo, el saldo total de crédito registró una caída mayor.

Crédito

Un documento de trabajo muestra que desde los 90 la desregulación bancaria ha propiciado que el crédito vaya de actividades productivas hacia activos inmobiliarios.

El crédito bancario es un elemento clave para el crecimiento económico. De hecho ha sido el eje fundamental de las políticas de los principales bancos centrales mundiales desde el estallido de la crisis financiera. Compras de activos, recortes de los tipos de interés o subastas de liquidez han tenido como fin último que el crédito fluya hacia la economía real. Sin embargo, ¿qué ocurre cuando este crédito no se dedica a inversiones productivas sino a activos financieros o inmobiliarios?

Renta Fija

La calidad de la protección de los inversores marca un mínimo histórico: un 85% de los préstamos apalancados con ‘covenant-lite’.

Si se produce –o cuando se produzca- el descalabro, será difícil decir que no hubo advertencias. El Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Internacional de Pagos (BIS), la Reserva Federal o el Banco de Inglaterra alertan cada poco tiempo del riesgo acumulado a través de los préstamos apalancados, pero mientras tanto este tipo de deuda más arriesgada sigue acumulando récords preocupantes.

Hipotecas

El plazo medio de las nuevas hipotecas se situaba al cierre de 2018 en 289 meses, algo más de 24 años.

El mercado hipotecario español sigue dando síntomas de calentamiento a la espera de que entre en vigor la nueva ley. Así lo refleja la última actualización de los ‘Indicadores del Mercado de la Vivienda’ del Banco de España, que muestra por ejemplo que el plazo al que los españoles se hipotecan no había sido tan alto desde hacía siete años y los bancos nunca habían prestado tanto dinero en relación con el valor de la vivienda.

Hipotecas

La institución que dirige Pablo Hernández de Cos valora que se incentivará la competencia entre entidades y aumentará la transparencia de las nuevas hipotecas.

El pasado febrero, el Congreso de los Diputados aprobó la nueva Ley hipotecaria, que será publicada en el BOE en los próximos días y entrará en vigor tres meses después. La nueva norma supondrá un encarecimiento de los préstamos, especialmente para los deudores con “un mayor perfil de riesgo”, según ha advertido el Banco de España.

Banca

Los bancos más afectados por los tipos negativos ofrecen créditos más caros, a menor plazo y cobran más comisiones, según el Banco de España.

En junio de 2014 el Banco Central Europeo (BCE) situó por primera vez uno de sus tipos de interés oficiales –el de la facilidad de depósito- en terreno negativo, al situarlo en el -0,1%. La medida, profundizada has el -0,4% actual, ha sido duramente criticada por la banca, que ve cómo sus márgenes se han reducido a la mínima expresión. Un reciente estudio realizado por el Banco de España muestra ahora que los tipos negativos no se han traducido en una contracción del crédito, si bien las entidades peor capitalizadas pueden entrar en un bucle negativo.

Crédito

Los créditos destinados a la vivienda se situaron en 519.847 millones de euros, y los créditos destinados al consumo alcanzaron 183.685 millones.

La deuda bancaria de las familias se situó en enero en 703.532 millones de euros, un descenso de un 0,2% o 1.476 millones respecto a diciembre y su nivel más bajo en un año, de acuerdo con las cifras publicadas por el Banco de España. A nivel interanual, se registró una subida de un 513 millones.

Hipotecas

En diciembre de 2018 se constituyeron 20.933 hipotecas sobre viviendas, un 0,9% más que en el mismo mes del ejercicio anterior.

El pasado 2018 se constituyeron 345.186 hipotecas sobre viviendas, la cifra más alta desde 2011 y un aumento de un 10,3% respecto al ejercicio anterior, de acuerdo con los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Mercado Inmobiliario

El número de hipotecas de ‘alto riesgo’ descendió en el último trimestre del año, de acuerdo con las cifras publicadas por el Banco de España.

Los bancos nunca habían prestado tanto dinero en relación con el valor de tasación de la vivienda como al cierre de 2018, de acuerdo con los ‘Indicadores del Mercado de la Vivienda’ que publica el Banco de España, que no obstante arrojan que el número de hipotecas de ‘alto riesgo’ retrocedió respecto al trimestre anterior.

Vivienda

Un artículo del Banco de España apunta a que un 10% de las hipotecas “excede el precio de transmisión declarado en el registro”.

¿Qué esfuerzo realizan los españoles para poder comprarse una vivienda? ¿Hasta qué punto los bancos asumen riesgos a la hora de conceder una hipoteca? Un reciente artículo analítico publicado por el Banco de España puede ayudar a encontrar respuesta a estas preguntas. En concreto, de acuerdo con un informe publicado hoy, en casi dos de cada diez préstamos hipotecarios el banco concede el 100% (o incluso más) del precio pagado por el cliente para comprar su casa.