La entidad obtuvo un beneficio en 2014 de 330 millones de euros, un 31,4% más que el año anterior tras aplicar cambios contables en ambos ejercicios. El Banco Popular obtuvo un beneficio neto atribuido de 330,4 millones de euros en 2014, lo que supone un 31,4% más que el ejercicio anterior. Dicho resultado neto se obtuvo tras haber realizado provisiones por un importe total de 2.292 millones, un 15% menos, y con las principales magnitudes de la cuenta de resultados batiendo el consenso que los analistas.
El banco destaca que estos resultados se han obtenido después de reformular las cuentas de ambos ejercicios, con arreglo a los nuevos criterios contables relativos a las contribuciones al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que el Banco de España comunicó al sector el pasado mes de diciembre.
De esta forma, el margen de intereses – lo que obtiene el banco por la diferencia entre el dinero que presta y el que pide prestado- se situó en 2.331 millones de euros, un 3,3% menos que en 2013. El banco atribuye este descenso, fundamentalmente, al progresivo proceso de desapalancamiento de la economía española.
Por su parte, el margen bruto –que añade los ingresos por comisiones- aumentó un 9,1%, hasta los 3.876 millones, con una aportación positiva de 820 millones en operaciones financieras y una creciente evolución de las comisiones asociadas al crédito. En este sentido, el Popular resalta que tras la venta del 51% de bancopopular-e, se ha eliminado la aportación que en el anterior trimestre tuvo el negocio de tarjetas.
Por último, el margen de explotación -el que mejor refleja la actividad bancaria- se situó en 2.005 millones de euros a cierre del pasado diciembre tras crecer el 9,7 % en términos interanuales.
Ratio de mora
La entidad terminó el pasado ejercicio con una ratio de mora del 13,78%, inferior al 14,39% de 2013, y también menor que el 13,85% registrado en el trimestre anterior, con lo que ya son cuatro los trimestres consecutivos de caída. La cifra total de deudores morosos por la que se determina esta ratio incluye 3.463 millones de euros de dudosos subjetivos, clasificados así por el banco de “forma prudencial y que están al corriente de pago”.
El ratio de cobertura de estos créditos morosos mejoró más de un punto porcentual en 2014 y se situó en el 41,4%, siendo del 53% si se tienen en cuenta los créditos fallidos.
Crédito
El crédito a la clientela se redujo apenas el 0,6% en términos interanuales y se situó en 109.017 millones de euros, aunque el crédito nuevo creció el 3,4% y alcanzó los 21.855 millones, en especial en concedido a pymes y autónomos, que se elevó el 17,6% y se situó en 11.179 millones, explica el banco.
Por su parte, los recursos de los clientes cayeron el 2,7%, hasta los 82.904 millones, debido, fundamentalmente, al traspaso de fondos a productos de fuera de balance como los fondos de inversión, que crecieron el 11%. Las cuentas a la vista se incrementaron un 13,6 % en comparación interanual.
Venta de inmuebles
Asimismo, la venta de inmuebles alcanzó un récord, según el Popular, ya que el valor de todo lo vendido en 2014 sumó 1.503 millones de euros, el 94% más que en el año anterior. También superó en un 28% a todo lo vendido en 2012 y 2013.
Solvencia
En cuanto a la solvencia, a cierre de 2014, la ratio de capital de máxima calidad CET1 del Popular se situó en el 11,5 % y la CET1 fully loaded, en el 10,38%.
En términos de liquidez, el Popular recuerda que a lo largo del año ha emitido un total de 2.185 millones en diversos instrumentos de financiación, y durante este mes de enero, ha completado una emisión de deuda senior, por importe de 500 millones de euros, que ha colocado en un 74% entre inversores internacionales.
