CaixaBank obtuvo en el primer semestre de 2017 un beneficio atribuido de 839 millones de euros, lo que supone un aumento del 31,6% con respecto al mismo periodo de 2016, según ha anunciado hoy el banco, que destaca que estas cuentas están marcadas por la integración del portugués BPI desde febrero –que aporta 77 millones al beneficio- y por la intensa actividad comercial de la entidad.
Esta fortaleza comercial se muestra en la capacidad de generar ingresos, con 4.280 millones de margen bruto. Su evolución interanual (+5,7%) refleja la incorporación de BPI y la mayor generación de ingresos básicos del negocio bancario (margen de intereses, comisiones, ingresos del negocio de seguros de vida riesgo y resultado por puesta en equivalencia de SegurCaixa Adeslas), que aumentan un 20,6% en el grupo y un 11,8% en CaixaBank, y que permiten compensar los menores resultados derivados de activos y pasivos financieros.
El margen de intereses aumentó un 15,1% hasta los 2.349 millones de euros, impactado por la incorporación del negocio de BPI, que aportó un 8,2% de crecimiento. Los ingresos por comisiones alcanzaron los 1.252 millones de euros, un 23,9% más. En su evolución incidieron tanto la aportación de BPI (+11,6%) como los ingresos derivados de la actividad comercial de CaixaBank (+12,4%), que en el año recoge mayores comisiones por operaciones de banca de inversión y una mayor transaccionalidad.
La evolución de los gastos de administración y amortización recurrentes, que aumentaron un 10,7% hasta los 2.216 millones, refleja asimismo la incorporación de BPI. En perímetro homogéneo crecieron un 0,8% en el semestre, pero bajaron un 0,9% en el segundo trimestre. Los dos acuerdos de prejubilaciones suscritos en 2017 supondrán un ahorro anual de 104 millones en los próximos trimestres. En 2017, se registraron 106 millones de costes de reestructuración de BPI (de los que 96 millones en el segundo trimestre).
Los créditos sobre clientes brutos ascendieron a 228.435 millones, un 11,5% más tras la incorporación del banco portugués, mientras que la ratio de morosidad bajó hasta el 6,5% (6,9% a 31 de diciembre 2016), muy por debajo de la media del sector –8,7% en mayo–, con una cobertura del 50% (47% a cierre de 2016).
La rentabilidad mejora desde diciembre 90 puntos básicos y se sitúa en el 6,5%, mientras que el ROTE recurrente del negocio bancario y asegurador alcanza el 10,3%, con un resultado de 927 millones en el semestre.
En lo que se refiere a la solvencia, la ratio CET 1 ‘fully loaded’ alcanzó el 11,5% a 30 de junio, en línea con el rango fijado en el Plan Estratégico 2015-2018 (11%-12%), y 2,8 puntos porcentuales por encima de los requerimientos del supervisor del 8,75%. Tras la integración de BPI, la evolución del semestre ha sido de +22 puntos básicos debido a la generación de resultados y -3 puntos básicos por la evolución del mercado.
